سقف جدید انتقال وجه کارت‌به‌کارت، پایا و ساتنا در سال ۱۴۰۴ + مقایسه کامل

مقدمه

با گسترش استفاده از خدمات بانکی دیجیتال در کشور، بسیاری از مردم به دنبال سریع‌ترین، امن‌ترین و مقرون‌به‌صرفه‌ترین روش‌های انتقال پول هستند. در سال ۱۴۰۴، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران سقف‌های جدیدی را برای انتقال وجه از طریق سامانه‌های کارت به کارت، پایا و ساتنا اعلام کرده که دانستن جزئیات آن برای کاربران بسیار ضروری است.

در این مقاله به‌صورت جامع به سقف‌های جدید، تفاوت‌ها، مزایا و کاربردهای هر روش پرداخته‌ایم.

کارت به کارت چیست و سقف آن در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟

کارت‌به‌کارت یکی از رایج‌ترین روش‌های انتقال پول در ایران است. کاربران می‌توانند با استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی، موبایل‌بانک‌ها یا خودپردازها، مبلغی را از یک کارت بانکی به کارت دیگر منتقل کنند.

✔ سقف جدید کارت به کارت در ۱۴۰۴:

• سقف انتقال روزانه: ۱۰۰ میلیون ریال (۱۰ میلیون تومان)
  
• تعداد دفعات مجاز: بدون محدودیت خاص، تا سقف روزانه
  

💡 نکته: برای انتقال مبالغ بالاتر، روش‌هایی مانند پایا یا ساتنا توصیه می‌شود.

کارمزد کارت به کارت:

• برای مبالغ کمتر از ۱ میلیون تومان: ۷۲۰ تومان
  
• به ازای هر یک میلیون تومان اضافه: ۲۸۰ تومان
  
• حداکثر کارمزد برای سقف ۱۰ میلیون تومان: ۳۲۴۰ تومان

نکته: در صورت یکسان بودن بانک مبدا و مقصد، کارت‌به‌کارت از طریق اپلیکیشن یا اینترنت‌بانک رسمی معمولاً بدون کارمزد است؛ اما در سامانه‌های عمومی مشمول کارمزد می‌شود.

سامانه پایا چیست و سقف آن در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟

پایا یکی از سامانه‌های انتقال وجه بین‌بانکی در کشور است که مناسب انتقال‌های برنامه‌ریزی‌شده و با مبلغ بالا است. پایا بیشتر در روزهای کاری فعال است و انتقال‌های آن با چند ساعت تأخیر انجام می‌شود.

✔ سقف جدید انتقال وجه با پایا:

• سقف هر انتقال: ۲ میلیارد ریال (۲۰۰ میلیون تومان)
  
• سقف روزانه: محدودیتی برای سقف روزانه وجود ندارد؛ اما مجموع تراکنش‌ها نباید از سقف هر انتقال تجاوز کند.
• کارمزد انتقال: ۰.۰۱٪ مبلغ تراکنش، که برای هر تراکنش فردی بین 300 تا 7500 تومان متغیر است.
  
• حداقل مبلغ انتقال: ۳٬۰۰۰ ریال (۳۰۰ تومان)
  

💡 نکته: انتقال پایا در روزهای تعطیل انجام نمی‌شود و زمان‌بر است.(در روزهای تعطیل، سامانه پایا فقط یک چرخه تسویه دارد که در ساعت ۱۳:۴۵ انجام می‌شود)

سامانه ساتنا چیست و سقف آن در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟

ساتنا یکی از سریع‌ترین روش‌های انتقال وجه با مبالغ بالاست. این سامانه مناسب کسب‌وکارها، شرکت‌ها و افرادی است که قصد انتقال بیش از 100 میلیون تومان را دارند.( طبق دستورالعمل جدید کف انتقال ساتنا 100 میلیون 

✔ سقف جدید انتقال وجه با ساتنا:

• حداقل مبلغ: 1 میلیارد ریال (100 میلیون تومان)
  
• حداکثر مبلغ: 

1- 20 میلیارد ریال (2 میلیارد تومان)

2- نامحدود (در صورت مراجعه حضوری به شعب)

• کارمزد: ۰.۰۱٪ مبلغ تراکنش، با حداقل ۲٬۴۰۰ ریال و حداکثر ۳۰٬۰۰۰ ریال
  

💡 نکته: انتقال با ساتنا تقریباً در لحظه انجام می‌شود.

جدول مقایسه‌ای بین کارت‌به‌کارت، پایا و ساتنا

بهترین روش انتقال پول کدام است؟

انتخاب روش مناسب به نوع تراکنش، مبلغ و فوریت شما بستگی دارد:

• اگر قصد انتقال سریع و با مبلغ کم دارید: کارت‌به‌کارت
  
• اگر قصد انتقال در روزهای کاری با مبلغ متوسط دارید: پایا
  
• اگر مبلغ بالاست و نیاز به سرعت دارید: ساتنا
  

سوالات متداول (FAQ)

۱. آیا می‌توان چند بار کارت به کارت انجام داد تا مبلغ بالاتر انتقال یابد؟

بله، اما تا سقف ۱۰ میلیون تومان در روز مجاز است و ممکن است بانک محدودیت‌هایی لحاظ کند.

۲. پایا در چه ساعاتی انجام می‌شود؟

معمولاً در چهار نوبت در روزهای کاری: 3:45 9:45 و 12:45 و 18:45 انتقال‌ها خارج از این زمان در نوبت بعدی انجام می‌شوند. پایا در روزهای جمعه و ایام تعطیل در یک مرحله انجام خواهد شد و تنها چرخه 13:45 فعال است.

۳. برای انتقال بالای 100 میلیون تومان چه باید کرد؟

از طریق ساتنا یا مراجعه به شعبه می‌توانید مبالغ بالا را به‌راحتی انتقال دهید.

جمع‌بندی

در سال ۱۴۰۴، تغییراتی در سقف انتقال وجه برای کارت به کارت، پایا و ساتنا اعمال شده که دانستن آن برای همه کاربران بانکی ضروری است. این تغییرات با هدف افزایش امنیت، مدیریت گردش مالی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفته‌اند. انتخاب درست بین این روش‌ها، به شما کمک می‌کند انتقال وجه سریع‌تر، ارزان‌تر و ایمن‌تری داشته باشید.