📌 راهنمای جامع دریافت وام قرض‌الحسنه از بانک‌های ایرانی
مقدمه
وام‌های قرض‌الحسنه یکی از بهترین گزینه‌های تسهیلات بانکی با کارمزد پایین در ایران هستند که برای تأمین نیازهای مالی مختلف، مانند ازدواج، خرید کالا، کمک‌هزینه درمان، اشتغال‌زایی و سایر موارد ضروری ارائه می‌شوند.
در این مقاله، شرایط دریافت وام قرض‌الحسنه، بانک‌های ارائه‌دهنده، مدارک لازم و نحوه درخواست این وام‌ها را بررسی خواهیم کرد.
۱. وام قرض‌الحسنه چیست؟
وام قرض‌الحسنه نوعی تسهیلات بانکی است که در آن بانک تنها مبلغ کمی را به‌عنوان کارمزد دریافت می‌کند (معمولاً ۴٪ یا کمتر). این وام‌ها به افراد کم‌توان مالی یا برای امور خیریه ارائه می‌شوند.
📌 ویژگی‌های اصلی وام قرض‌الحسنه:
✔ بدون بهره (صرفاً شامل کارمزد بانکی ۲٪ تا ۴٪)
✔ پرداخت اقساطی بلندمدت
✔ اولویت برای افراد کم‌درآمد و نیازمندان
✔ بدون دریافت سود از متقاضی (مطابق قوانین بانکداری اسلامی)
💡 نتیجه: وام‌های قرض‌الحسنه گزینه‌ای عالی برای دریافت تسهیلات با کمترین هزینه بازپرداخت هستند.
۲. شرایط کلی دریافت وام قرض‌الحسنه
✅ شرایط عمومی دریافت این وام عبارتند از:
🔹 داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک موردنظر
🔹 سپری شدن حداقل مدت‌زمان سپرده‌گذاری (برای برخی بانک‌ها)
🔹 ارائه مدارک شناسایی و مدارک موردنیاز بانک
🔹 عدم بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی
🔹 داشتن ضامن معتبر یا سفته (بسته به شرایط بانک)
📌 نکته: شرایط دریافت وام ممکن است بسته به بانک، مبلغ و نوع وام متفاوت باشد.
۳. بانک‌های ارائه‌دهنده وام قرض‌الحسنه در ایران
🔹 بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
✔ مبلغ وام: تا ۲۰۰ میلیون تومان
✔ کارمزد: ۴٪
✔ مدت بازپرداخت: تا ۶۰ ماه
✔ شرایط دریافت: سپرده‌گذاری و اعتبارسنجی
📌 مناسب برای: خرید کالا، کمک‌هزینه درمان، مشاغل خانگی و …
🔹 بانک قرض‌الحسنه رسالت
✔ مبلغ وام: تا ۵۰ میلیون تومان
✔ کارمزد: ۲٪ تا ۴٪
✔ مدت بازپرداخت: تا ۴۸ ماه
✔ شرایط دریافت: اعتبارسنجی بدون نیاز به ضامن در برخی موارد
📌 مناسب برای: خرید کالا، خدمات درمانی، کمک‌هزینه زندگی و …
🔹 بانک ملی ایران (وام ازدواج و فرزندآوری)
✔ مبلغ وام ازدواج: حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان (برای هر نفر)
✔ مبلغ وام فرزندآوری: ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان (بسته به تعداد فرزند)
✔ کارمزد: ۴٪
✔ مدت بازپرداخت: تا ۱۰ سال
✔ شرایط دریافت: داشتن ضامن معتبر و ثبت‌نام در سامانه وام ازدواج
📌 مناسب برای: زوج‌های جوان و خانواده‌های دارای فرزند
🔹 بانک ملت، صادرات و تجارت
✔ مبلغ وام: ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان (بسته به شرایط حساب مشتری)
✔ کارمزد: ۴٪
✔ مدت بازپرداخت: ۳۶ تا ۶۰ ماه
✔ شرایط دریافت: سپرده‌گذاری یا ارائه ضامن معتبر
📌 مناسب برای: خرید کالا، درمان، کمک‌هزینه مسکن و …
مقایسه وام‌های قرض‌الحسنه در بانک‌های مختلف
📌 در جدول زیر، شرایط وام قرض‌الحسنه در چند بانک مهم ایران را با هم مقایسه کرده‌ایم تا راحت‌تر بتوانید گزینه مناسب را انتخاب کنید:
| نام بانک | حداکثر مبلغ وام | کارمزد | مدت بازپرداخت | ضامن/شرایط دریافت | موارد مصرف |
| بانک قرض‌الحسنه مهر ایران | ۲۰۰ میلیون تومان | ۴٪ | تا ۶۰ ماه | سپرده‌گذاری و اعتبارسنجی | خرید کالا، درمان، اشتغال |
| بانک قرض‌الحسنه رسالت | ۵۰ میلیون تومان | ۲٪ تا ۴٪ | تا ۴۸ ماه | اعتبارسنجی بدون نیاز به ضامن در برخی موارد | کمک‌هزینه زندگی، خرید کالا |
| بانک ملی (وام ازدواج و فرزندآوری) | ۳۰۰ میلیون تومان (ازدواج) / ۱۰۰ میلیون تومان (فرزندآوری) | ۴٪ | تا ۱۰ سال | داشتن ضامن معتبر | ازدواج، تولد فرزند |
| بانک صادرات و تجارت | ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۴٪ | ۳۶ تا ۶۰ ماه | سپرده‌گذاری یا ارائه ضامن معتبر | خرید کالا، کمک‌هزینه مسکن |
| بانک ملت | ۵۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان | ۴٪ | ۳۶ تا ۶۰ ماه | سپرده‌گذاری و ضامن معتبر | خرید کالا، کمک‌هزینه درمان |
📌 نتیجه: اگر به وام با کارمزد پایین و شرایط آسان‌تر نیاز دارید، بانک رسالت گزینه خوبی است. اما اگر وام با مبالغ بالاتر می‌خواهید، بانک ملی یا مهر ایران را بررسی کنید.
۴. مراحل دریافت وام قرض‌الحسنه
💡 برای دریافت این وام، مراحل زیر را طی کنید:
۱. انتخاب بانک مناسب
🔹 ابتدا بررسی کنید که کدام بانک شرایط بهتری برای شما دارد.
🔹 برخی بانک‌ها نیاز به سپرده‌گذاری دارند، برخی بر اساس اعتبارسنجی وام می‌دهند.
۲. افتتاح حساب قرض‌الحسنه
🔹 برای دریافت وام، باید حساب قرض‌الحسنه (جاری یا پس‌انداز) در بانک موردنظر داشته باشید.
🔹 برخی بانک‌ها ممکن است شرط حداقل گردش حساب یا ماندگاری سپرده داشته باشند.
۳. ارائه مدارک موردنیاز
🔹 مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه)
🔹 مدارک شغلی (برای برخی بانک‌ها)
🔹 معرفی ضامن معتبر یا ارائه سفته (بسته به شرایط بانک)
۴. ثبت درخواست وام
🔹 در شعبه بانک یا سامانه آنلاین بانک درخواست وام خود را ثبت کنید.
🔹 برخی بانک‌ها مانند بانک ملی برای وام ازدواج، از سامانه ve.cbi.ir استفاده می‌کنند.
۵. تأیید وام و دریافت مبلغ
🔹 بعد از بررسی شرایط و تأیید اعتبارسنجی، وام به حساب شما واریز می‌شود.
🔹 بسته به بانک، این فرآیند ممکن است بین ۱ هفته تا چند ماه طول بکشد.
📌 نکته: برخی بانک‌ها ابتدا مبلغ وام را به‌صورت مسدود در حساب شما قرار می‌دهند و پس از چند ماه اجازه برداشت می‌دهند.
۵. مزایا و معایب وام قرض‌الحسنه
✅ مزایای وام قرض‌الحسنه
✔ بدون بهره و کمترین هزینه بازپرداخت
✔ دوره بازپرداخت طولانی‌تر نسبت به وام‌های عادی
✔ مناسب برای نیازهای ضروری (ازدواج، درمان، اشتغال و …)
❌ معایب وام قرض‌الحسنه
❌ سقف وام معمولاً محدود است
❌ فرآیند دریافت ممکن است زمان‌بر باشد
❌ برخی بانک‌ها نیاز به سپرده‌گذاری دارند
📌 نتیجه: این نوع وام برای افرادی که به وام کم‌بهره با بازپرداخت آسان نیاز دارند، بهترین گزینه است.
۶. آیا دریافت وام قرض‌الحسنه برای همه امکان‌پذیر است؟
💡 این وام برای شما مناسب است اگر:
✔ نیاز به وام با کارمزد کم و اقساط بلندمدت دارید.
✔ می‌توانید مدارک موردنیاز و ضامن معتبر ارائه دهید.
✔ قصد خرید کالا، کمک‌هزینه ازدواج یا تأمین نیاز مالی ضروری را دارید.
⚠ این وام برای شما مناسب نیست اگر:
❌ نمی‌توانید ضامن یا سفته ارائه دهید.
❌ نیاز به وام با مبلغ بسیار بالا دارید.
❌ نمی‌خواهید مدت زیادی منتظر تأیید وام بمانید.
📌 پیشنهاد: قبل از درخواست وام، شرایط وام‌های مختلف را بررسی کنید تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.
۷. نتیجه‌گیری: بهترین راه برای دریافت وام قرض‌الحسنه چیست؟
🔹 اگر به وام ازدواج نیاز دارید: بانک ملی یا صادرات مناسب است.
🔹 اگر قصد دریافت وام بدون نیاز به ضامن دارید: بانک رسالت را بررسی کنید.
🔹 اگر می‌خواهید وام با مبلغ بالا دریافت کنید: بانک مهر ایران گزینه مناسبی است.
💡 وام‌های قرض‌الحسنه، بهترین گزینه برای دریافت تسهیلات ارزان‌قیمت هستند. اما برای دریافت سریع‌تر، بهتر است از بانک‌هایی که شرایط بهتری برای شما دارند، اقدام کنید.
💬 نظر شما چیست؟ آیا تجربه دریافت وام قرض‌الحسنه را داشته‌اید؟ در قسمت نظرات با ما به اشتراک بگذارید! 🚀
