معرفی و مقایسه لندتک ها
لندتک (LendTech) با استفاده از فناوریهای نوین، فرآیندهای وامدهی و اعتباردهی را سریعتر و هوشمندتر کرده است. این تکنولوژی به موسسات مالی کمک میکند تا با دقت و کارآمدی بیشتری تسهیلات مالی ارائه دهند. در این بخش، لیستی از پلتفرمهای لندتک برای شما آماده شده است تا با جستجو، بهترین گزینهها را انتخاب کنید.
خدماتی که لندتکها ارائه میدهند...
لندتک (LendTech) با استفاده از فناوریهای پیشرفته، فرآیندهای وامدهی را سریعتر، سادهتر و کارآمدتر کرده است. این خدمات نوآورانه، تجربهای بهینه برای وامگیرندگان و وامدهندگان فراهم میکند. خدمات لندتک به چهار دسته اصلی تقسیم میشود:
تحلیل دادههای مالی و رفتاری برای ارزیابی توان بازپرداخت وام و کاهش ریسک.
اتصال مستقیم وامگیرندگان و وامدهندگان بدون نیاز به واسطه.
خودکارسازی فرآیندهای وامدهی و تنظیم قراردادها بهصورت دیجیتال.
پیگیری و خودکارسازی بازپرداخت وامها و کاهش ریسک نکول
فیلترها
نوع وام
سقف وام
مدت بازپرداخت
حداقل نرخ سود ماهیانه
انواع تسهیلات قابل ارائه
- نقدی
- انفرادی - سازمانی
- نامحدود
- ندارد
- اعتباری
- انفرادی
- 100
- ندارد
- اعتباری
- انفرادی - سازمانی
- 12000
- ندارد
- اعتباری
- انفرادی
- 80
- ندارد
- اعتباری
- انفرادی - سازمانی
- 200
- ندارد
- اعتباری
- انفرادی
- 13
- دارد
- اعتباری
- انفرادی
- 22
- ندارد
لندتک چیست و چه تفاوتی با بانک دارد؟
لندتکها (LendTech) نسل جدیدی از شرکتهای مالی هستند که با استفاده از فناوری های روز، فرآیند دریافت وام را سریع و ساده کردهاند. برخلاف بانکها که معمولاً فرایند پیچیدهتری برای پرداخت تسهیلات دارند، لندتکها تلاش میکنند با حداقل مدارک و بدون نیاز به ضامن، تسهیلات در اختیار متقاضیان قرار دهند.
مزایای لندتکها برای کاربران
- دریافت وام بدون مراجعه حضوری
- امکان درخواست آنلاین و بررسی سریع مدارک
- اغلب بدون نیاز به ضامن
- بازپرداخت اقساطی و شفاف
- مناسب برای خرید اقساطی بهصورت اعتبار در فروشگاههای آنلاین
مدلهای مختلف لندتکها
B2C Lending 1.وامدهی به مصرفکننده نهایی
پلتفرمهایی که بهصورت مستقیم به کاربران نهایی تسهیلات میدهند. اغلب برای خرید اقساطی، وام خرد، یا تامین مالی شخصی استفاده میشوند.
B2B Lending 2.وامدهی به کسبوکارها
در این مدل، کسبوکارها (مثلاً فروشگاههای اینترنتی) از طریق لندتک، وام برای تامین کالا، سرمایه در گردش یا خرید اقساطی دریافت میکنند.
P2P Lending 3.وامدهی فردبهفرد
افراد سرمایهگذار، مستقیماً به وامگیرندهها پول قرض میدهند و پلتفرم لندتک فقط نقش واسطه، امتیازدهی و تضمین را دارد. از جمله پلتفرم های فرد به فرد می توان به نئووام اشاره کرد که تنها پلتفرم ارائه خدمات p2p در ایران می باشد.
معرفی لندتکهای فعال در ایران
در این بخش از مالی نکس، میتوانید با شناختهشدهترین لندتکهای ایرانی آشنا شوید. برخی از این پلتفرمها عبارتاند از:
- لندو
- دیجیپی
- نئووام
- ازکیوام
- تارا
هر کدام از این لندتکها در زمینههای مختلفی مانند خرید اقساطی کالا، تسهیلات خرد و کارت اعتباری فعال هستند. که همه ی لندتک های معرفی شده فقط به صورت اعتبار خرید از فروشگاه ها خدمات ارائه می دهند ولی نئووام تسهیلات نقدی در اختیار کاربران می گذارد که سبب شده نئووام را در لندتک ها پیشرو نماید.
مقایسه خدمات لندتکها
در مالی نکس میتوانید لندتکها را بر اساس ویژگیهای مهمی مثل:
- سقف اعتبار یا وام قابل دریافت
- نرخ سود و مدت بازپرداخت
- نحوه فرآیند (حضوری – غیرحضوری)
- نوع ضمانت
مقایسه کرده و بهترین گزینه متناسب با نیاز خود انتخاب نمایید.
انتخاب لندتک با مالی نکس
ما در مالی نکس تلاش با بررسی دقیق شرایط هر لندتک و ارائه اطلاعات مقایسهای، به شما کمک میکنیم تا بدون آزمونوخطا، بهترین لندتک متناسب با شرایط خود را انتخاب نمایید.
تفاوت لندتک با بانکها و فینتکهای سنتی
ویژگی | لندتک | بانک سنتی | فینتکهای مالی |
نحوه ارائه تسهیلات | ۱۰۰٪ آنلاین | حضوری و گاهی دیجیتال | معمولاً پرداختی و غیرازتسهیلات |
زمان بررسی و اعطا | چند دقیقه تا چند ساعت | چند روز تا چند هفته | بستگی به همکاری با بانک دارد |
استفاده از داده و هوش مصنوعی | بله | محدود | تا حدی |
هدف | وامهای خرد و سریع | تسهیلات بزرگ و رسمی | خدمات مالی متنوع |
آینده لندتک در ایران و جهان
در آینده شاهد موارد زیر خواهیم بود:
- اتصال لندتکها به کیفپولهای دیجیتال و نئوبانکها
- هوشمندسازی بیشتر با دادههای رفتاری و هوش مصنوعی
- ظهور پلتفرمهای وامدهی درون پیامرسانها و اپلیکیشنهای غیرمالی
- مقرراتگذاری هوشمند توسط بانک مرکزی
تفاوت لندتکها و سرویسهای P2P
لندتکها (LendTech) و سرویسهای P2P (همتا به همتا) هر دو در حوزه مالی فعالیت میکنند، اما تفاوتهای اساسی دارند. لندتکها فناوریهایی هستند که فرآیندهای مختلف وامدهی، از اعتبارسنجی تا مدیریت بازپرداخت را دیجیتالی و بهینه میکنند. در مقابل، سرویسهای P2P یک مدل تأمین مالی است که افراد را بهصورت مستقیم برای وامدهی و وامگیری به هم متصل میکند، بدون اینکه واسطههای مالی سنتی مانند بانکها دخالت داشته باشند. بنابراین، لندتک روی بهینهسازی کل فرآیند وامدهی تمرکز دارد، در حالی که P2P مدلی برای ارتباط مستقیم افراد در تأمین مالی است.
سوالات متداول
لندتک چیست و چه خدماتی ارائه میدهد؟
لندتک (Lending Technology) ترکیبی از فناوری مالی و خدمات اعتباردهی است که با استفاده از الگوریتمها، دادههای کلان و هوش مصنوعی، فرآیند اعطای وام را سریع، دیجیتال و شخصیسازیشده انجام میدهد.
چه تفاوتی بین لندتکها و بانکها در اعطای وام وجود دارد؟
تفاوت اصلی در فرآیند سریع، آنلاین و دادهمحور لندتکهاست. برخلاف بانکها که بر اساس ضامن و مدارک سنتی کار میکنند، لندتکها با تحلیل رفتار مالی، امتیاز اعتباری، یا دادههای غیرسنتی، تصمیمگیری میکنند.
آیا دریافت وام از لندتکها امن و قانونی است؟
بله، اکثر لندتکهای فعال در ایران دارای مجوز فعالیت از نهادهایی مانند بانک مرکزی یا شاپرک هستند و تحت نظارت مستقیم یا غیرمستقیم سازمانهای ناظر فعالیت میکنند.
چه نوع وامهایی از طریق لندتکها ارائه میشود؟
وامهای مرسوم در لندتکها شامل:
وام خرید اقساطی کالا
وام بدون ضامن
وام مبتنی بر اعتبار سنجی دیجیتال
وامهای BNPL (الان بخر، بعداً پرداخت کن)
بهترین لندتکهای فعال در ایران کدامند؟
برخی از لندتکهای معتبر ایرانی:
تارا (همراه اول)
نئووام
دیجیپی (زیرمجموعه دیجیکالا)
لندو
ازکیوام
بلوفای
این پلتفرمها خدمات متنوعی از جمله وام آنلاین، اقساط خرید، و اعتبار مصرفکننده ارائه میدهند.
لندتکها چگونه اعتبارسنجی میکنند؟
اعتبارسنجی معمولاً از طریق تحلیل دادههای:
تراکنشهای بانکی
سوابق پرداخت قبلی
دادههای شغلی و اجتماعی
امتیاز اعتباری شرکتهای اعتبارسنجی
آیا استفاده از خدمات لندتک به نفع کسبوکارهاست؟
بله، کسبوکارها میتوانند با همکاری لندتکها:
فروش اقساطی راهاندازی کنند
نرخ تبدیل و فروش را افزایش دهند
مشتریانی جذب کنند که خرید نقدی نمیکنند
چه خطراتی در استفاده از لندتک وجود دارد؟
چالشهای احتمالی:
نداشتن مجوز معتبر برخی پلتفرمها
استفاده نادرست از دادههای کاربران
نرخ بهره بالا در برخی خدمات اقساطی
