اگر قصد خرید کالاهای ضروری داشته باشید اما نخواهید کل مبلغ را یکجا پرداخت کنید، استفاده از تسهیلات خرید قسطی منطقی به نظر میرسد. یکی از گزینههایی که در سالهای اخیر مورد توجه بسیاری از کاربران قرار گرفته، وام دیجیپی است. با این اعتبار میتوانید از فروشگاههای طرف قرارداد خرید کنید و هزینه آن را بهصورت قسطی بپردازید.
دیجیپی با همکاری بانکهای مختلف، امکان دریافت نوعی اعتبار خرید را فراهم کرده است تا کاربران بتوانند بدون نیاز به سپردهگذاری و در بسیاری از موارد بدون ضامن، از فروشگاههای مختلف خرید اقساطی انجام دهند. در این نوشتار، بهطور کامل بررسی میکنیم که وام دیجیپی چیست، چه شرایطی دارد، چگونه میتوان برای آن ثبتنام کرد و مراحل دریافت آن به چه صورت است.
وام دیجی پی چیست؟
وام دیجی پی طرحی برای خرید کالا بهصورت قسطی و بدون ضامن است که مبلغی را بهعنوان اعتبار در حساب کاربری متقاضی فعال میکند تا هنگام خرید کالا یا خدمات، در فروشگاههای طرف قرارداد دیجیپی مانند دیجیکالا و برخی فروشگاههای آنلاین دیگر استفاده کند.
در سالهای اخیر بانکها امکان خرید قسطی را در بستر دیجی پی فراهم کردهاند تا کاربران و متقاضیان با ارائه چک صیادی بنفش یا سفته الکترونیکی و پس از انجام اعتبارسنجی، اعتباری در بازه حدود ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان دریافت کنند و هزینه خریدهای خود را بهصورت اقساطی پرداخت کنند.
البته توجه داشته باشید که مبلغ اعتبار و مدت بازپرداخت بر اساس طرح انتخابی و توان بازپرداخت متقاضی تعیین میشود و اقساط در بازه زمانی مشخص پرداخت خواهد شد.
شرایط دریافت وام دیجی پی
وام دیجیپی در واقع یک اعتبار خرید اقساطی است و وام نقدی نیست. مبلغ تاییدشده فقط برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است و امکان برداشت نقدی یا انتقال به حساب دیگر وجود ندارد. مهمترین شرایط دریافت این تسهیلات به شرح زیر است:
داشتن شرایط سنی مجاز
متقاضی باید حداقل ۱۸ تا ۷۰ سال داشته باشد.
موفقیت در اعتبارسنجی (امکانسنجی)
مهمترین شرط دریافت وام، قبولی در فرآیند اعتبارسنجی است. دیجیپی بر اساس سوابق بانکی و رفتار مالی متقاضی، رتبه اعتباری او را بررسی میکند. افرادی که رتبه اعتباری A یا B دریافت کنند، شانس دریافت وام خواهند داشت.
مواردی که میتواند باعث رد شدن در اعتبارسنجی شود:
- سابقه چک برگشتی
- داشتن معوقات بانکی
- دیرکرد در پرداخت اقساط قبلی
- بدهی فعال تسویهنشده
نداشتن بدهی یا سابقه منفی بانکی
متقاضی نباید دارای وام معوق، بدهی بانکی تسویهنشده یا سابقه بد اعتباری در شبکه بانکی کشور باشد.
ارائه ضمانت معتبر
برای دریافت اعتبار، ارائه یکی از ضمانتهای مورد تایید الزامی است:
- چک صیادی بنفش به نام متقاضی
- یا سفته الکترونیکی
چک باید متعلق به شخص متقاضی باشد و اطلاعات آن با مشخصات ثبتنامی تطابق داشته باشد. در برخی طرحها عنوان «بدون ضامن» مطرح میشود. یعنی نیاز به معرفی ضامن رسمی نیست، اما ارائه چک یا سفته همچنان الزامی است.
تکمیل ثبتنام و احراز هویت
متقاضی باید در سایت یا اپلیکیشن دیجیپی ثبتنام کند، اطلاعات هویتی و بانکی خود را تکمیل نماید، احراز هویت دیجیتال (تصویری/آنلاین) را انجام دهد، امضای الکترونیکی قرارداد را ثبت کند و شماره موبایل به نام خود داشته باشد.
فعال بودن طرح و وجود ظرفیت
در برخی بازههای زمانی ممکن است ظرفیت طرح تکمیل شده باشد. بنابراین فعال بودن بسته اعتباری نیز یکی از شروط عملی دریافت وام محسوب میشود.
مدارک لازم برای دریافت وام
برای دریافت وام دیجی پی باید اطلاعات هویتی، کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان و امضای دیجیتال همراه داشته باشید. در ادامه لیست کامل مدارک لازم برای دریافت وام را بررسی میکنیم:
|
مدارک و اطلاعات هویتی |
مدارک مالی و ضمانت |
|
اطلاعات هویتی شامل نام و نام خانوادگی، کد ملی و تاریخ تولد |
سفته الکترونیکی (در صورت انتخاب این نوع ضمانت) |
|
کارت ملی هوشمند و شناسنامه |
چک صیادی بنفش به نام متقاضی |
|
شماره تلفن همراه در دسترس و به نام متقاضی |
اطلاعات حساب بانکی فعال |
|
نشانی دقیق محل سکونت و کد پستی |
امضای دیجیتال برای ثبت قرارداد |
| کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان |
کارت بانکی یا وجه برای پرداخت هزینههای ثبتنام ( ۱۰۰ تا ۱۵۰ هزار تومان) |
نحوه ثبت نام و درخواست وام دیجی پی
ابتدا وارد دیجی پی شوید و بعد از ثبت نام و ایجاد حساب کاربری با شماره موبایل مورد نظر، روی بخش وام و اعتبار کلیک کنید.
بعد از این مرحله شما طرحها و اشتراکهای فعال وام دیجی پی را مشاهده میکنید.
در حال حاضر بانک پارسیان و بانک گردشگری و بانک ملت در اشتراکهای مختلف وام ارائه میدهد که میتوانید هر کدام را انتخاب کنید.
مراحل اعتبارسنجی متقاضی
پس از ثبت درخواست وام دیجی پی، فرآیند اعتبارسنجی یا امکانسنجی متقاضی شروع میشود. در این مرحله، سوابق مالی و بانکی فرد بررسی میشود تا مشخص شود آیا توانایی بازپرداخت اقساط را دارد یا خیر. فرآیند اعتبارسنجی بهصورت آنلاین انجام میشود و شامل چند مرحله اصلی است:
ثبت اطلاعات هویتی و بانکی: در ابتدا متقاضی باید اطلاعات هویتی و بانکی خود مانند کد ملی، تاریخ تولد را در سامانه دیجیپی وارد کند.
بررسی سوابق بانکی در سامانههای اعتبارسنجی: در این مرحله، سوابق مالی متقاضی در شبکه بانکی کشور بررسی میشود. سابقه پرداختی شما درباره وامها و بدهیهای معوق و سابقه دیرکرد در پرداخت اقساط در رتبه اعتباری شما تاثیر دارد.
تعیین رتبه اعتباری متقاضی: پس از بررسی سوابق مالی، برای متقاضی یک رتبه اعتباری تعیین میشود. افرادی که رتبه اعتباری A یا B دریافت کنند، شرایط لازم برای دریافت وام دیجی پی را خواهند داشت.
اعلام نتیجه امکانسنجی: پس از تکمیل بررسیها، نتیجه اعتبارسنجی در حساب کاربری متقاضی در دیجی پی نمایش داده میشود. اگر اعتبار از سوی بانک تایید شود، کاربر میتواند مراحل بعدی مانند ثبت ضمانت (چک صیادی یا سفته الکترونیکی) و فعالسازی اعتبار را انجام دهد.
مبلغ و سقف تسهیلات وام دیجی پی
کاربران میتوانند پس از تأیید اعتبارسنجی، اعتباری در بازه ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. البته مبلغ و سقف وام دیجی پی بسته به طرح انتخابی، نتیجه اعتبارسنجی متقاضی و نوع ضمانت ارائهشده متفاوت است.
سود و کارمزد وام دیجی پی
سود و کارمزد وام دیجی پی ۲۳ درصد سالانه اعلام شده است که بسته به طرح و زمان ارائه ممکن است متفاوت باشد. علاوه بر سود وام، ممکن است هزینههای دیگری دریافت شود، مانند:
- هزینه خرید اشتراک یا طرح
- هزینه امکانسنجی یا اعتبارسنجی
- هزینه صدور سفته الکترونیکی
میزان دقیق این هزینهها به طرح انتخابی و شرایط ارائه خدمات بستگی دارد و هنگام ثبت درخواست به متقاضی اعلام میشود.
مدت بازپرداخت وام دیجی پی
بازپرداخت وام دیجی پی بهصورت اقساط ۱۲ ماهه انجام میشود و اولین قسط از ماه بعد از فعال شدن اعتبار آغاز خواهد شد.
نحوه محاسبه اقساط وام دیجی پی
پس از انتخاب مبلغ و مدت بازپرداخت در سامانه دیجیپی، مبلغ تقریبی هر قسط به متقاضی نمایش داده میشود. اقساط به صورت ماهانه پرداخت میشوند و کاربر میتواند از طریق اپلیکیشن دیجی پی مبلغ قسط را پرداخت کند.
ضمانتها و مدارک تضمینی دیجی پی
برای دریافت وام دیجیپی ارائه ضمانت معتبر الزامی است. نوع ضمانت بسته به شرایط طرح میتواند متفاوت باشد، اما همیشه یکی از گزینههای زیر از متقاضی دریافت میشود:
- چک صیادی بنفش به نام متقاضی
- سفته الکترونیکی
نحوه خرید اقساطی با وام
پس از فعال شدن اعتبار، مبلغ وام بهصورت اعتبار خرید در حساب کاربری دیجی پی در اختیار متقاضی قرار میگیرد. این اعتبار قابل برداشت نقدی نیست و تنها برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است. کاربران میتوانند با این اعتبار از فروشگاههایی مانند دیجیکالا و سایر فروشگاههای طرف قرارداد دیجی پی خرید کنند. فقط هنگام پرداخت، گزینه پرداخت اعتباری یا پرداخت با دیجیپی را انتخاب کنید تا مبلغ خرید بهصورت اقساطی در برنامه بازپرداخت شما ثبت شود.
دلایل رد شدن درخواست وام دیجی پی
در برخی موارد درخواست وام متقاضی در مرحله اعتبارسنجی یا بررسی نهایی رد شود. مهمترین دلایل رد شدن درخواست وام شامل موارد زیر است:
- داشتن چک برگشتی در سوابق بانکی
- وجود بدهی یا معوقات بانکی
- سابقه دیرکرد در پرداخت اقساط وامهای قبلی
- دریافت رتبه اعتباری پایین در فرآیند اعتبارسنجی
- ناقص بودن اطلاعات ثبتشده در سامانه
- عدم تطابق مشخصات چک یا سفته ارائهشده
- تکمیل ظرفیت طرح یا غیرفعال بودن بسته اعتباری
نحوه پیگیری وضعیت درخواست وام دیجیپی
متقاضیان وضعیت بررسی پرونده خود را در حساب کاربری در سایت یا اپلیکیشن دیجیپی میتوانند پیگیری کنند. در این بخش وضعیت مراحل مختلف مانند اعتبارسنجی، بررسی مدارک و تایید نهایی دیده میشود.
شرایط تسویه زودهنگام وام دیجی پی
اگر متقاضی بخواهد بدهی وام خود را زودتر از موعد تسویه کند، میتواند در بخش باقیمانده بدهی اپلیکیشن دیجی پی وام را بهصورت یکجا پرداخت کند و پرونده تسهیلات خود را ببندد.
جریمه دیرکرد اقساط وام دیجی پی
اگر در زمان تعیین شده قسط خود را واریز نکنید، علاوهبر اصل قسط و سود، موظف به پرداخت جریمه خواهید بود. به طور معمول، نرخ سود تسهیلات بانکی حدود ۱۸ تا ۲۳ درصد است؛ اما در صورت تاخیر، حدود ۶ درصد دیگر بهعنوان جریمه دیرکرد یا وجه التزام به سود اصلی بانک اضافه میشود. این قانون بازپرداخت ۶ درصدی علاوهبر مبلغ اصلی وام در تمام سیستم بانکی کشور اجرا میشود و دیجی پی نیز از همین سازوکار برای محاسبه جریمه دیرکرد استفاده میکند.
سخن آخر درباره وام دیجی پی
وام دیجیپی برای خرید اقساطی کالا در بازار فعلی ایران، به کاربران اجازه میدهد بدون نیاز به ضامن و تنها با تکیه بر رتبه اعتباری خود، اعتبار خرید دریافت کنند. اگر به دنبال خرید کالاهای دیجیتال، لوازم خانگی یا ملزومات زندگی هستید و نمیخواهید کل مبلغ را بهصورت یکجا پرداخت کنید، این تسهیلات با توجه به فرآیند آنلاین و سرعت بالای تخصیص اعتبار، گزینهای هوشمندانه محسوب میشود.
کلید موفقیت در استفاده از این اعتبار، داشتن رتبه اعتباری مناسب و انضباط مالی در پرداخت اقساط است. پیشنهاد میشود پیش از درخواست، توان مالی خود را برای بازپرداخت ماهانه بسنجید تا با حفظ رتبه اعتباری بالا، مسیر دریافت وامهای بزرگتر در آینده را برای خود باز نگه دارید.
سوالات متداول
چقدر طول میکشد تا اعتبار دیجیپی فعال شود؟
ظرف ۷۲ ساعت اعتبار در حساب کاربری شما فعال و آماده خرید میشود.
آیا میتوان مبلغ وام را بهصورت نقدی دریافت کرد؟
خیر، این اعتبار در کیف پول دیجی پی شما فعال میشود و تنها برای خرید کالا از فروشگاههای طرف قرارداد (مثل دیجیکالا) میتوانید از آن استفاده کنید.
اگر رتبه اعتباری در سامانه امکانسنجی پایین باشد، چه باید کرد؟
برای بهبود رتبه اعتباری باید بدهیهای بانکی معوق خود را تسویه کرده و اقساط سایر وامهای خود را در موعد مقرر پرداخت کنید تا در بازههای زمانی بعدی بتوانید درخواست بدهید.
وام دیجی پی بانک تجارت فعال است؟
در حال حاضر بانک تجارت وام دیجی پی ندارد و غیر فعال میباشد.
در صورت تسویه زودهنگام، سود وام کم میشود؟
بله، در اکثر طرحها اگر پیش از موعد وام را تسویه کنید، بخشی از سود اقساط باقیمانده بخشیده شده و مبلغ نهایی بازپرداخت کاهش مییابد.
