نئووام

پلتفرم نئووام چیست؟

نئووام یک پلتفرم آنلاین مبتنی بر تامین مالی جمعی و فردبه‌فرد (P2P) است که امکان دریافت تسهیلات خرد را برای متقاضیان فراهم می‌کند. در مدل‌های سنتی، دریافت وام با چالش‌هایی مانند مراحل اداری طولانی، ضامن کارمند و صف‌های انتظار بانکی همراه است.

این پلتفرم با حمایت شرکت دانش‌بنیان «توسعه نوآوری و فناوری تدبیر سینا» شکل گرفته و از سال ۱۴۰۲ فعالیت خود را آغاز کرده است. نئووام تلاش می‌کند با بهره‌گیری از اعتبارسنجی داده‌محور، میان متقاضیان دریافت وام (سرمایه‌پذیر) و تامین‌کنندگان سرمایه (سرمایه‌گذار) ارتباطی امن و شفاف برقرار کند.

نئووام با الهام از نمونه‌های موفق جهانی و متناسب با بازار ایران، تلاش کرده است علاوه‌بر وام‌های نقدی و اعتباری، امکان دریافت خدماتی مانند تسهیلات سازمانی و خرید و فروش امتیاز وام بانکی را نیز برای مشتریان فراهم کند.

مدل فعالیت نئووام

هسته اصلی فعالیت نئووام بر پایه تامین مالی P2P بنا شده است. در این مدل، منابع مالی مورد نیاز وام‌گیرندگان توسط اشخاص سرمایه‌گذار تامین می‌شود.

متقاضی پس از ثبت‌نام و تایید اعتبارسنجی، درخواست خود را در پلتفرم ثبت می‌کند. پس از تایید نهایی کارشناسان، طرح سرمایه‌پذیر در بخش مربوطه منتشر می‌شود تا سرمایه‌گذاران بتوانند از میان گزینه‌های موجود، طرح مورد نظر خود را انتخاب و تامین مالی کنند. سپس مبلغ وام به حساب معرفی‌شده واریز می‌شود و اقساط پرداختی به‌همراه سود مربوطه به سرمایه‌گذار انتقال می‌یابد.

این ساختار هم برای متقاضی نقدینگی و هم برای سرمایه‌گذارانی که به‌دنبال کسب سود در بازه‌های کوتاه‌مدت و میان‌مدت هستند، فرصت مناسبی ایجاد می‌کند.

خدمات و امکانات نئووام

نئووام خدمات متنوعی را در حوزه اعتباردهی و تسهیلات مالی ارائه می‌دهد. مهم‌ترین امکانات این پلتفرم عبارت‌اند از:

• دریافت وام نقدی
• دریافت وام اعتباری غیرنقدی (خرید اقساطی)
• ارائه تسهیلات فردی
• ارائه تسهیلات سازمانی (ویژه پرسنل شرکت‌ها و سازمان‌ها)
• امکان سرمایه‌گذاری هدفمند برای تامین‌کنندگان سرمایه
• خرید و فروش امتیاز وام بانکی
• اعتبارسنجی داده‌محور
• پشتیبانی آنلاین و راه‌های ارتباطی متنوع

وجود این خدمات گسترده باعث شده است نئووام تنها به وام‌های خرد شخصی محدود نباشد و برای سازمان‌ها و سرمایه‌گذاران نیز کاربردی باشد.

شرایط دریافت وام و اعتبار از نئووام

نئووام دو دسته تسهیلات اصلی شامل وام نقدی و وام اعتباری ارائه می‌دهد. شرایط کلی دریافت این تسهیلات به شرح زیر است:

• متقاضی باید مراحل اعتبارسنجی را طی کند.
• چک برگشتی یا قسط معوق نداشته باشد.
• سقف تسهیلات بر اساس رتبه اعتباری دریافتی از شرکت اعتبارسنجی ایرانیان تعیین می‌شود.
• پرداخت هزینه اولیه اعتبارسنجی (۳۰۰ هزار تومان) برای ثبت درخواست الزامی است.

سقف وام، نرخ سود و کارمزد نئووام

آگاهی از شرایط مالی، بخش مهمی از برنامه‌ریزی برای دریافت وام است. اطلاعات مالی تسهیلات نئووام شامل موارد زیر است:

سقف وام نئووام

• وام نقدی: تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان.
• وام اعتباری (خرید اقساطی): تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان اعتبار غیرنقدی برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد.

مدت بازپرداخت نئووام

حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات در نئووام ۱۲ ماه در نظر گرفته شده است.

نرخ سود نئووام

نرخ سود ماهیانه تسهیلات نئووام بین ۳ تا ۵ درصد (متغیر بر اساس طرح و اعتبارسنجی) اعلام شده است.

کارمزد نئووام

علاوه بر نرخ سود، کارمزدی تحت عنوان هزینه‌های زیرساختی پلتفرم در نظر گرفته شده است که بر اساس مبلغ وام و مدت بازپرداخت بین ۶ تا ۹ درصد محاسبه شده و در همان ابتدا از مبلغ کل وام کسر می‌گردد. پس از آن، مبلغ خالص وام به حساب متقاضی واریز می‌شود. پیشنهاد می‌شود کاربران پیش از ثبت درخواست، شرایط اقساط را در ماشین حساب سایت نئووام بررسی کنند.

تضامین مورد نیاز برای دریافت وام از نئووام

نئووام برای کاهش ریسک نکول و بازپرداخت به‌موقع اقساط، تضامین متنوعی را می‌پذیرد تا متقاضی تنها به یک گزینه محدود نباشد. تضامین قابل قبول در این پلتفرم شامل موارد زیر است:

1. کسر از حقوق
2. چک صیادی
3. طلا
4. ضامن (شخص حقیقی معتبر)

پلتفرم پیش از تخصیص وام، توان بازپرداخت متقاضی را با دقت بررسی کرده و وثایق متناسب با آن را دریافت می‌کند.

نحوه ثبت‌نام و دریافت تسهیلات در نئووام

فرایند دریافت وام در نئووام به‌صورت آنلاین انجام می‌شود و مراحل آن به شرح زیر است:

1. مراجعه به وب‌سایت نئووام به آدرس www.neovam.ir و ثبت‌نام در سامانه.
2. تکمیل اطلاعات هویتی و پروفایل کاربری.
3. پرداخت هزینه اعتبارسنجی (۳۰۰ هزار تومان) و انجام مراحل اعتبارسنجی داده‌محور.
4. بررسی درخواست توسط کارشناسان پلتفرم و اعلام نتیجه.
5. انتشار طرح در صفحه سرمایه‌گذاری برای تامین مالی توسط سرمایه‌گذاران.
6. تامین مالی طرح و واریز وجه به حساب بانکی اعلام‌شده از سوی متقاضی.

همکاری نئووام با کسب‌وکارها و سازمان‌ها

نئووام مدل‌های همکاری مختلفی را برای سازمان‌ها، کلینیک‌ها، مراکز آموزشی و اصناف طراحی کرده است:

1. همکاری با اصناف و مراکز خدماتی: مراکزی مانند کلینیک‌های دندانپزشکی یا آموزشگاه‌ها می‌توانند از نئووام استفاده کنند تا مشتریانشان بخشی از هزینه را نقدی و مابقی را اقساطی بپردازند. مدیریت اقساط و اعتبارسنجی بر عهده نئووام است.
2. وام پرسنلی با تامین منابع سازمانی: سازمان منابع مالی را در اختیار نئووام قرار می‌دهد و پلتفرم بدون خواب سرمایه، تسهیلات را به پرسنل همان سازمان تخصیص می‌دهد.
3. وام پرسنلی از محل منابع نئووام: سازمان نیازی به تامین منابع مالی ندارد و وام‌های کارکنان مستقیم از محل منابع داخلی نئووام پرداخت می‌شود.

خدمات خرید و فروش امتیاز وام بانکی

نئووام پلتفرمی برای مقایسه و معامله امتیاز وام‌های بانکی (به‌ویژه بانک‌های قرض‌الحسنه مانند مهر ایران، رسالت، ملی، سپه و غیره) فراهم کرده است. کاربران می‌توانند امتیازهای موجود را در بخش مربوطه بررسی کرده، شرایط را مقایسه کنند و از ماشین‌حساب محاسباتی سایت برای تصمیم‌گیری بهتر بهره ببرند.

رویکرد شرعی عملیات مالی در نئووام

نئووام در ساختار فعالیت خود بر انطباق با موازین شرعی تاکید کرده است. این پلتفرم اعلام کرده است که مدل تامین مالی آن بر پایه قرض ساده نبوده و در قالب عقود اسلامی و شرعی مانند مرابحه انجام می‌شود. واسطه‌های مالی در این ساختار برای ارائه خدمات، خرید لوازم خانگی یا کالاهای مصرفی وارد یک معامله تجاری مشخص می‌شوند و سود حاصل از آن در چارچوب قوانین بانکی و اسلامی تلقی می‌شود.

مجوزها و اعتبار نئووام

این پلتفرم زیرمجموعه شرکت «توسعه فناوری و نوآوری تدبیر سینا» بوده و فعالیت خود را از سال ۱۴۰۲ آغاز کرده است. مجوزها و تاییدیه‌های اعلام‌شده برای نئووام عبارت‌اند از:

مجوز نظام صنفی رایانه‌ای

• تاریخ عضویت اولیه: ۲۳ تیر ۱۴۰۴
• تاریخ اعتبار: ۲۳ تیر ۱۴۰۵

تاییدیه دانش‌بنیان

• تاریخ اعطا: ۵ مهر ۱۳۹۹ (مرتبط با شرکت پشتیبان/مادر)

مجوز پارک علم و فناوری (واحد فناوری)

• تاریخ صدور: ۱ مهر ۱۴۰۴
• تاریخ اعتبار: ۳۱ شهریور ۱۴۰۵

نقاط قوت و قابل توجه نئووام

نئووام یک پلتفرم پیشرو در حوزه تامین مالی فردبه‌فرد (P2P) است که امکان دریافت وام نقدی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و اعتبار خرید تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان را فراهم می‌کند. مدت بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۱۲ ماه، نرخ سود ماهیانه بین ۳ تا ۵ درصد و کارمزد زیرساختی بین ۶ تا ۹ درصد است.

از نقاط قوت نئووام می‌توان به تنوع تضامین (چک صیادی، طلا، ضامن و کسر از حقوق)، ارائه تسهیلات سازمانی، خدمات سرمایه‌گذاری و بخش خرید و فروش امتیاز وام بانکی اشاره کرد. در مقابل، کاربران باید به محدودیت بازپرداخت ۱۲ ماهه، کسر کارمزد اولیه و الزامات سخت‌گیرانه اعتبارسنجی توجه داشته باشند.

این پلتفرم برای افرادی که به‌دنبال روشی جایگزین برای وام‌های بانکی سنتی هستند و سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند منابع خود را در طرح‌های خرد به کار بیندازند، گزینه‌ای قابل بررسی است.