سکوی تامین مالی جمعی همآفرین
همآفرین یک سکوی واسط مالی در حوزه تامین مالی جمعی است که به کسبوکارهای کوچک، متوسط و دانشبنیان کمک میکند تا منابع مالی مورد نیاز خود را برای اجرای طرحهای توسعهای یا تامین مواد اولیه از طریق عموم مردم تامین کنند. سرمایهگذاران نیز با مشارکت در این طرحها، در سود حاصل از فعالیتهای اقتصادی شریک میشوند. عامل حقوقی و نهاد مالی ناظر بر فعالیت این پلتفرم، شرکت مشاور سرمایهگذاری فراز ایده نوآفرین تک (فاینتک) است که وظیفه ارزیابی اولیه، تایید طرحها و نظارت بر چرخه مالی را بر عهده دارد.
تاریخچه شروع به کار تامین مالی جمعی همآفرین
سکوی همآفرین فعالیت رسمی خود را در اواخر سال ۱۳۹۹ آغاز کرد. این سکو با دریافت موافقت اصولی و مجوز فعالیت از شرکت فرابورس ایران، جزو اولین پلتفرمهایی بود که امکان جذب سرمایه مردمی را برای پروژههای صنعتی و فناوری فراهم ساخت. همآفرین با تکیه بر تجربه نهاد مالی خود (فاین تک) توانست به سرعت جایگاه خود را در بازار تثبیت کند و حجم تامین مالی خود را به ارقام قابل توجهی برساند.
سابقه عملکردی کرادفاندینگ همآفرین
بر اساس آخرین آمارهای رسمی و ثبتی در زمان نگارش (مرداد ۱۴۰۵)، کارنامه عملکردی همآفرین به شرح زیر است:
- تعداد کل طرحهای فراخوانشده: ۲۹۶ طرح
- طرحهای با موفقیت تامینشده: ۲۹۴ طرح
- حجم کل تامین مالی: ۴.۷۳ هزار میلیارد تومان (۴.۷۳ همت)
- سهم از بازار تامین مالی جمعی کشور: ۱۰.۳۹ ٪
- تعداد سرمایهگذاریهای ثبتشده: ۸۱۵۵۲ مورد
- میانگین سود سالانه پرداختی به سرمایهگذاران: ۳۹.۲ ٪
میزان اعتبار کراد فاندینگ همآفرین
این سکو به واسطه حضور در لایه اول بازار کرادفاندینگ ایران، جایگاه ویژهای کسب کرده است:
- پشتوانه تخصصی (فاینتک): این سکو زیرمجموعه شرکت مشاور سرمایهگذاری «فراز ایده نوآفرین تک» است که تخصص بالایی در حوزه ارزیابی پروژههای فناورانه و صنعتی دارد.
- حجم تامین مالی و سهم بازار: با جذب بیش از ۴.۷۳ هزار میلیارد تومان سرمایه، همآفرین توانسته است ۱۱.۰۷٪ از کل سهم بازار تامین مالی جمعی کشور را در اختیار بگیرد که نشان از اعتماد بالای سرمایهگذاران حقوقی و حقیقی به این برند است.
مجوزهای تامین مالی جمعی همآفرین
فعالیت همآفرین کاملا قانونی و تحت نظارت ارکان بازار سرمایه است:
- مجوز فعالیت: صادرشده توسط کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی در شرکت فرابورس ایران تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار.
- نهاد مالی ناظر: شرکت مشاور سرمایهگذاری فراز ایده نوآفرین تک (فاین تک) به عنوان عامل رسمی، مسئولیت صحتسنجی اطلاعات مالی متقاضیان را بر عهده دارد.
- بیانیه ریسک: سرمایهگذاری در این سکو با ریسک عدم تحقق سود پیشبینیشده همراه است. اگرچه اصل سرمایه در بیشتر طرحها به واسطه ضمانتنامهها تضمین میشود، سود اعلامی جنبه علیالحساب داشته و سود قطعی در پایان دوره مالی طرح مشخص میگردد. همچنین تعهدات سکو کاملا مجزا از تعهدات نهاد مالی صادرکننده مجوز است.
حداقل سرمایه گذاری در کراد فاندینگ همآفرین
برای تمامی افراد حقیقی و حقوقی، حداقل سرمایه ورودی جهت مشارکت در هر طرح معادل ۱۰۰ هزار تومان است. البته توجه کنید که هر فرد حقیقی میتواند در هر طرح تا سقف مشخصی که توسط قوانین فرابورس تعیین میشود (معمولا تا ۵ درصد کل مبلغ مورد نیاز طرح) مشارکت کند.
شرایط و مدارک مورد نیاز برای سرمایهپذیران همآفرین
شرایط حضور در همآفرین برای دو گروه اصلی تعریف شده است:
- برای سرمایهگذاران
- داشتن کد بورسی فعال و ثبتنام در سامانه سجام.
- حداقل مبلغ برای ورود به هر طرح برای افراد حقیقی ۱۰۰ هزار تومان است.
- سقف سرمایهگذاری افراد حقیقی در هر طرح بر اساس قوانین فرابورس مشخص میشود (معمولا تا ۵ درصد کل حجم طرح). افراد حقوقی محدودیتی در میزان مشارکت ندارند.
- برای متقاضیان تامین مالی
- ارائه صورتهای مالی حسابرسیشده و مدارک ثبتی شرکت.
- وجود توجیه فنی، اقتصادی و مالی طرح پیشنهادی.
- ارائه تضامین معتبر (ضمانتنامه بانکی، توثیق سهام، چک و سفته و ضمانت صندوقهای پژوهش و فناوری).
ثبت نام و احراز هویت در همآفرین
فرآیند شروع فعالیت در همآفرین به صورت دیجیتال انجام میشود. نمودار زیر مراحل گامبهگام ثبتنام تا نهاییشدن سرمایهگذاری را نشان میدهد:
- ورود به وبسایت همآفرین
- ثبتنام اولیه با شماره همراه به نام کاربر
- استعلام خودکار سجام و احراز هویت
- انتخاب طرح فعال برای سرمایهگذاری
کارمزد کرادفاندینگ همآفرین
هزینههای مربوط به خدمات سکو به شرح زیر میان ارکان تقسیم میشود:
- سهم سرمایهگذار: سرمایهگذاران برای ثبتنام، احراز هویت و واریز وجه جهت مشارکت در طرحها، هیچگونه کارمزدی پرداخت نمیکنند. سود پرداختی نیز بدون کسر کارمزد به حساب آنها واریز میشود.
- سهم سرمایهپذیر: کارمزدهای بررسی مدارک، ارزیابی فنی و کارمزد موفقیت در تامین مالی جمعی تنها از شرکت متقاضی سرمایه دریافت میشود. این رقم معمولا بین ۲ تا ۵ درصد از کل مبلغ جذبشده است و بر اساس مصوبات فرابورس تعیین میگردد.
مزایای کرادفاندینگ همآفرین
- پایین بودن سقف ورودی سرمایهگذاری (شروع از ۱۰۰ هزار تومان).
- سابقه طولانی و تعداد بالای طرحهای موفق (بیش از ۲۷۰ طرح).
- تنوع بالا در روشهای دریافت تضامین از شرکتهای متقاضی.
- سهم بازار بالا در صنعت تامین مالی جمعی کشور (بیش از ۱۱ درصد).
معایب کرادفاندینگ همآفرین
- میانگین سود پرداختی کمتر در مقایسه با برخی رقبای نوپا (مانند ایساتیسکراد).
- سرعت پایین پردازش سایت در زمان اوج ترافیک و بازگشایی طرحهای پرمتقاضی.
- وجود ۳ طرح ناموفق در کارنامه که نشاندهنده لزوم دقت بیشتر در ارزیابیهای اولیه است.
سوالات متداول
بله. در طرحهایی که دارای ضمانتنامه تعهد پرداخت بانکی یا ضمانت صندوقهای پژوهش و فناوری هستند، اصل سرمایه تضمین شده است.
پرداخت سود دورهای بر اساس شرایط هر طرح متفاوت است و میتواند به صورت ماهانه، سه ماه یکبار، شش ماه یکبار یا در پایان دوره طرح (سررسید) انجام شود.
حداقل مبلغ برای هر سرمایهگذار حقیقی ۱۰۰ هزار تومان است. اما اشخاص حقوقی محدودیتی ندارند.
خیر. برگههای شراکت تامین مالی جمعی در حال حاضر بازار ثانویه جهت خرید و فروش ندارند و سرمایه شما تا پایان دوره اجرای طرح بلوکه خواهد ماند.
بر اساس قوانین مالیاتی کشور، سود حاصل از سرمایهگذاری در طرحهای تامین مالی جمعی معاف از مالیات است.
