هم‌آفرین یک سکوی واسط مالی در حوزه تامین مالی جمعی است که به کسب‌وکارهای کوچک، متوسط و دانش‌بنیان کمک می‌کند تا منابع مالی مورد نیاز خود را برای اجرای طرح‌های توسعه‌ای یا تامین مواد اولیه از طریق عموم مردم تامین کنند.
هم‌آفرین یک سکوی واسط مالی در حوزه تامین مالی جمعی است که به کسب‌وکارهای کوچک، متوسط و دانش‌بنیان کمک می‌کند تا منابع مالی مورد نیاز خود را برای اجرای طرح‌های توسعه‌ای یا تامین مواد اولیه از طریق عموم مردم تامین کنند.
هم‌آفرین یک سکوی واسط مالی در حوزه تامین مالی جمعی است که به کسب‌وکارهای کوچک، متوسط و دانش‌بنیان کمک می‌کند تا منابع مالی مورد نیاز خود را برای اجرای طرح‌های توسعه‌ای یا تامین مواد اولیه از طریق عموم مردم تامین کنند. سرمایه‌گذاران نیز با مشارکت در این طرح‌ها، در سود حاصل از فعالیت‌های اقتصادی شریک می‌شوند. عامل حقوقی و نهاد مالی ناظر بر فعالیت این پلتفرم، شرکت مشاور سرمایه‌گذاری فراز ایده نوآفرین تک (فاینتک) است که وظیفه ارزیابی اولیه، تایید طرح‌ها و نظارت بر چرخه مالی را بر عهده دارد.
شاخص
وضعیت/مقدار
مجوز رسمی
کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی فرابورس ایران
نهاد مالی عامل
شرکت مشاور سرمایه‌گذاری فراز ایده نوآفرین تک (فاینتک)
حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری
۱۰۰ هزار تومان
سقف مشارکت حقیقی
حداکثر ۵ درصد از حجم کل هر طرح (طبق ضوابط فرابورس)
سقف مشارکت حقوقی
بدون محدودیت تا سقف کل طرح
کارمزد سرمایه‌گذار
صفر درصد
وضعیت مالیات سود
معاف از مالیات
ضمانت اصل سرمایه
وابسته به طرح (ضمانت‌نامه تعهد پرداخت بانکی، صندوق‌های پژوهش یا اسناد تجاری)
قابلیت نقدشوندگی زودهنگام
ندارد (فاقد بازار ثانویه)
تاریخچه شروع به کار تامین مالی جمعی هم‌آفرین
فعالیت هم‌آفرین از اواخر سال ۱۳۹۹ و با صدور مجوز از سوی فرابورس ایران آغاز شد. اتصال ساختاری این سکو به شرکت مشاور سرمایه‌گذاری فاینتک سبب شد تا تمرکز ارزیابی‌ها بر شرکت‌های صنعتی با گردش مالی تثبیت‌شده و شرکت‌های دانش‌بنیان دارای محصول تجاری‌سازی‌شده قرار گیرد.
جریان وجوه در هم‌آفرین به صورت مستقیم وارد حساب سکو نمی‌شود، بلکه سرمایه‌ها در حساب‌های امانی نزد شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه (سمات) متمرکز می‌گردد و پس از تکمیل موفقیت‌آمیز دوره جمع‌آوری و تایید ناظر، در اختیار سرمایه‌پذیر قرار می‌گیرد. گواهی‌های شراکت صادرشده نیز کد رهگیری یکتا در سامانه فرابورس دارند.
سابقه عملکردی کرادفاندینگ هم‌آفرین
بر اساس آخرین آمارهای رسمی و ثبتی در زمان نگارش (مهر ۱۴۰۵)، کارنامه عملکردی هم‌آفرین در جدول زیر آمده است:
شاخص
مقدار
تعداد کل طرح‌های فراخوان شده
۳۱۳ طرح
تعداد طرح‌های موفق
۲۹۴ طرح
حجم کل تامین مالی
۴.۷۳ همت
سهم از بازار تامین مالی
۹.۶۳ درصد
تعداد سرمایه‌گذاری‌های ثبت شده
۸۴۵۴۲ مورد
میزان اعتبار کرادفاندینگ هم آفرین
این سکو به واسطه حضور در لایه اول بازار کرادفاندینگ ایران، جایگاه ویژه‌ای کسب کرده است:
پشتوانه تخصصی (فاینتک): این سکو زیرمجموعه شرکت مشاور سرمایه‌گذاری «فراز ایده نوآفرین تک» است که تخصص بالایی در حوزه ارزیابی پروژه‌های فناورانه و صنعتی دارد.
حجم تامین مالی و سهم بازار: با جذب بیش از ۵.۲۸ هزار میلیارد تومان سرمایه، هم‌آفرین توانسته است ۹.۶۳ صدر از کل سهم بازار تامین مالی جمعی کشور را در اختیار بگیرد که نشان از اعتماد بالای سرمایه‌گذاران حقوقی و حقیقی به این برند است.
ساختار تضامین و مدیریت ریسک در هم‌آفرین
زرگ‌ترین دغدغه مشارکت‌کنندگان در کرادفاندینگ، ریسک نکول یا تاخیر در بازپرداخت اصل و سود است. هم‌آفرین طرح‌های خود را بر اساس نوع پوشش ریسک به چند دسته تقسیم می‌کند:
طرح‌های دارای ضمانت‌نامه تعهد پرداخت بانکی: در این پروژه‌ها، یک بانک عامل بازپرداخت اصل و گاه سود را تضمین می‌کند. ریسک اعتباری این طرح‌ها در کمترین سطح ممکن قرار دارد و اصل پول عملا بدون ریسک سوخت‌شدن است.
طرح‌های با ضمانت صندوق‌های پژوهش و فناوری: برای شرکت‌های دانش‌بنیان، ضمانت‌نامه‌های صادره از این صندوق‌ها به عنوان پشتوانه تعهدات ثبت می‌شود.
طرح‌های متکی بر چک، سفته و تضامین شرکتی: این دسته سود بالاتری را پیشنهاد می‌دهند، اما به دلیل وابستگی مستقیم به توان نقدینگی خود متقاضی، سطح ریسک بالاتری دارند و نیازمند بررسی دقیق‌تر صورت‌های مالی توسط سرمایه‌گذار هستند.
مجوزهای تامین مالی جمعی هم آفرین
فعالیت هم‌آفرین کاملا قانونی و تحت نظارت ارکان بازار سرمایه است:
مجوز فعالیت: صادرشده توسط کارگروه ارزیابی تامین مالی جمعی در شرکت فرابورس ایران تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار.
اینماد: کسب و کار پلتفرم تامین مالی جمعی هم آفرین در مركز توسعه تجارت الكترونیكی وزارت صنعت، معدن و تجارت شناسایی شده و دارای نماد تجارت الكترونیكی می‌باشد.
نهاد مالی ناظر: شرکت مشاور سرمایه‌گذاری فراز ایده نوآفرین تک (فاین تک) به عنوان عامل رسمی، مسئولیت صحت‌سنجی اطلاعات مالی متقاضیان را بر عهده دارد.
حداقل سرمایه گذاری در کراد فاندینگ هم آفرین
برای تمامی افراد حقیقی و حقوقی، حداقل سرمایه ورودی جهت مشارکت در هر طرح معادل ۱۰۰ هزار تومان است. البته توجه کنید که هر فرد حقیقی می‌تواند در هر طرح تا سقف مشخصی که توسط قوانین فرابورس تعیین می‌شود (معمولا تا ۵ درصد کل مبلغ مورد نیاز طرح) مشارکت کند.
شرایط و مدارک مورد نیاز برای سرمایه‌پذیران هم آفرین
شرایط حضور در هم‌آفرین برای دو گروه اصلی تعریف شده است:
برای سرمایه‌گذاران
داشتن کد بورسی فعال و ثبت‌نام در سامانه سجام.
حداقل مبلغ برای ورود به هر طرح برای افراد حقیقی ۱۰۰ هزار تومان است.
سقف سرمایه‌گذاری افراد حقیقی در هر طرح بر اساس قوانین فرابورس مشخص می‌شود (معمولا تا ۵ درصد کل حجم طرح). افراد حقوقی محدودیتی در میزان مشارکت ندارند.
برای متقاضیان تامین مالی
ارائه صورت‌های مالی حسابرسی‌شده و مدارک ثبتی شرکت.
وجود توجیه فنی، اقتصادی و مالی طرح پیشنهادی.
ارائه تضامین معتبر (ضمانت‌نامه بانکی، توثیق سهام، چک و سفته و ضمانت صندوق‌های پژوهش و فناوری).
ثبت نام و احراز هویت در هم آفرین
فرآیند شروع فعالیت در هم‌آفرین به صورت دیجیتال انجام می‌شود. نمودار زیر مراحل گام‌به‌گام ثبت‌نام تا نهایی‌شدن سرمایه‌گذاری را نشان می‌دهد:
ورود به وب‌سایت هم‌آفرین
ثبت‌نام اولیه با شماره همراه به نام کاربر
استعلام خودکار سجام و احراز هویت
انتخاب طرح فعال برای سرمایه‌گذاری
کارمزد کرادفاندینگ هم آفرین
هزینه‌های مربوط به خدمات سکو به شرح زیر میان ارکان تقسیم می‌شود:
سهم سرمایه‌گذار: سرمایه‌گذاران برای ثبت‌نام، احراز هویت و واریز وجه جهت مشارکت در طرح‌ها، هیچ‌گونه کارمزدی پرداخت نمی‌کنند. سود پرداختی نیز بدون کسر کارمزد به حساب آن‌ها واریز می‌شود.
سهم سرمایه‌پذیر: کارمزدهای بررسی مدارک، ارزیابی فنی و کارمزد موفقیت در تامین مالی جمعی تنها از شرکت متقاضی سرمایه دریافت می‌شود. این رقم معمولا بین ۲ تا ۵ درصد از کل مبلغ جذب‌شده است و بر اساس مصوبات فرابورس تعیین می‌گردد.
نقاط قوت و قابل توجه کرادفاندینگ هم آفرین
هم‌آفرین با در دست داشتن بیش از ۹ درصد سهم بازار تامین مالی جمعی، خود را به عنوان یکی از بازیگران اصلی این حوزه تثبیت کرده است. این جایگاه مدیون دسترسی‌پذیری بالای طرح‌ها برای سرمایه‌گذاران خرد با مبالغی از ۱۰۰ هزار تومان و کارنامه اجرایی پربار با بیش از ۲۷۰ طرح موفق است. با این همه، عملکرد این پلتفرم در برخی جنبه‌ها نیازمند بهبود است. از جمله اینکه میانگین سود پرداختی هم‌آفرین در مقایسه با رقبای چابک‌تری مثل ایساتیس‌کراد در سطحی پایین‌تر قرار دارد. همچنین بروز کندی‌های فنی در سایت هنگام بازگشایی طرح‌های جذاب، تجربه‌ای ناخوشایند برای کاربران رقم می‌زند و وجود سه طرح ناموفق در سوابق آن نیز گویای این است که فرایندهای اعتبارسنجی اولیه باید با دقت و سخت‌گیری بیشتری دنبال شود تا اعتماد سرمایه‌گذاران به طور کامل حفظ گردد.
سوالات متداول
بله. در طرح‌هایی که دارای ضمانت‌نامه تعهد پرداخت بانکی یا ضمانت صندوق‌های پژوهش و فناوری هستند، اصل سرمایه تضمین شده است.
پرداخت سود دوره‌ای بر اساس شرایط هر طرح متفاوت است و می‌تواند به صورت ماهانه، سه ماه یک‌بار، شش ماه یک‌بار یا در پایان دوره طرح (سررسید) انجام شود.
حداقل مبلغ برای هر سرمایه‌گذار حقیقی ۱۰۰ هزار تومان است. اما اشخاص حقوقی محدودیتی ندارند.
خیر. برگه‌های شراکت تامین مالی جمعی در حال حاضر بازار ثانویه جهت خرید و فروش ندارند و سرمایه شما تا پایان دوره اجرای طرح بلوکه خواهد ماند.
بر اساس قوانین مالیاتی کشور، سود حاصل از سرمایه‌گذاری در طرح‌های تامین مالی جمعی معاف از مالیات است.
