دیجیپی، فعالیت خود را از سال ۱۳۹۷ با سرمایهگذاری گروه دیجیکالا روی استارتاپ «هماپی» آغاز کرد و اکنون علاوه بر خدمات پرداخت الکترونیکی و مجموعهای از خدمات فینتکی در قالب یک سوپر اپلیکیشن پرداخت موبایلی، بهصورت مشخص روی خدمات خرید اقساطی و ارائه اعتبارهای خرد به کاربران متمرکز شده است. خدمات خرید اقساطی از سال ۱۳۹۸ به سبد محصولات و خدمات دیجیپی اضافه شد که بر اساس آن کاربران میتوانستند با ارائه یک برگ چک و بدون نیاز به فرد ضامن، اعتباری برای خرید اقساطی از دیجیکالا دریافت کنند. این شرکت تا به امروز موفق شده به بیش از ۲۳۷ هزار کاربر، اعتبار خرد برای خرید اقساطی از دیجیکالا اختصاص دهد.
دیجیپی، فعالیت خود را از سال ۱۳۹۷ با سرمایهگذاری گروه دیجیکالا روی استارتاپ «هماپی» آغاز کرد و اکنون علاوه بر خدمات پرداخت الکترونیکی و مجموعهای از خدمات فینتکی در قالب یک سوپر اپلیکیشن پرداخت موبایلی، بهصورت مشخص روی خدمات خرید اقساطی و ارائه اعتبارهای خرد به کاربران متمرکز شده است. خدمات خرید اقساطی از سال ۱۳۹۸ به سبد محصولات و خدمات دیجیپی اضافه شد که بر اساس آن کاربران میتوانستند با ارائه یک برگ چک و بدون نیاز به فرد ضامن، اعتباری برای خرید اقساطی از دیجیکالا دریافت کنند. این شرکت تا به امروز موفق شده به بیش از ۲۳۷ هزار کاربر، اعتبار خرد برای خرید اقساطی از دیجیکالا اختصاص دهد.
دیجیپی یک پلتفرم پرداخت و خدمات مالی دیجیتال است که توسط شرکت نوآوران پرداخت مجازی ایرانیان اداره میشود و در حوزه فینتک، پرداخت دیجیتال و لندتک فعالیت میکند. این پلتفرم فعالیت خود را از سال ۱۳۹۷ و با سرمایهگذاری گروه دیجیکالا روی استارتاپ «هماپی» آغاز کرد و در ادامه مسیر، به یکی از بازوهای مهم مالی و اعتباری اکوسیستم دیجیکالا تبدیل شد.
دیجیپی در ابتدا بیشتر با خدمات پرداخت الکترونیکی، کیف پول و ابزارهای مالی موبایلی شناخته میشد، اما بهمرور دامنه فعالیت خود را به حوزههایی مانند خرید اقساطی، وام اعتباری، خدمات بیمه، خدمات خودرویی، سرمایهگذاری و محصولات مالی مکمل گسترش داد. یکی از مهمترین بخشهای فعالیت این پلتفرم، ارائه اعتبار خرد و امکان خرید اقساطی است؛ خدمتی که از سال ۱۳۹۸ به سبد محصولات دیجیپی اضافه شد.
در مدل اولیه خرید اقساطی دیجیپی، کاربران میتوانستند با ارائه یک برگ چک و بدون نیاز به ضامن، اعتباری برای خرید اقساطی از دیجیکالا دریافت کنند. طبق اطلاعات اعلامشده، دیجیپی تا امروز موفق شده به بیش از ۲۳۷ هزار کاربر، اعتبار خرد برای خرید اقساطی از دیجیکالا اختصاص دهد. این موضوع نشان میدهد دیجیپی در بازار اعتبار خرد و خرید اقساطی، سابقه و مقیاس قابل توجهی دارد.
یکی از ویژگیهای مهم دیجیپی این است که خدمات اعتباری آن فقط به یک تامینکننده محدود نیست. این پلتفرم با چند بانک همکاری میکند و بسته به مبلغ، شرایط کاربر و نتیجه اعتبارسنجی، امکان دریافت اعتبار از مسیرهای مختلف بانکی وجود دارد.
خدمات و امکانات دیجیپی
دیجیپی فراتر از یک درگاه پرداخت ساده عمل کرده و اکوسیستمی از خدمات مالی ایجاد کرده است. از جمله خدمات این پلتفرم میتوان به وام اعتباری، خرید اقساطی، دیجیکارت، کیف پول، کیف ثروت، پرداخت قبوض، شارژ و بسته اینترنت، بیمه، خدمات خودرو، خیریه و خدمات سازمانی اشاره کرد. طبق آمارهای منتشر شده، بیش از ۲۳۷ هزار کاربر تاکنون اعتبار خرید از دیجیکالا دریافت کردهاند و ۲۵۲۱ فروشگاه طرف قرارداد در سراسر کشور پذیرنده خدمات این پلتفرم هستند.
وام اعتباری دیجیپی
یکی از مهمترین خدمات دیجیپی، ارائه وام اعتباری است. این وام برای کاربرانی طراحی شده که قصد دارند اعتبار مشخصی دریافت کنند و از آن برای خرید اقساطی یا استفاده در بسترهای تعیینشده بهره ببرند. بر اساس اطلاعات بررسیشده، مشخصات اصلی وام اعتباری دیجیپی به این صورت است:
دریافت وام در دیجیپی وابسته به نتیجه اعتبارسنجی بانکی است. به همین دلیل، ثبت درخواست بهتنهایی به معنی دریافت قطعی وام نیست. کاربر باید از نظر بانکی بررسی شود و بسته به نتیجه اعتبارسنجی، بانک فعال، مبلغ درخواستی و شرایط فردی، امکان دریافت اعتبار برای او مشخص میشود. مزایای اشتراک ۱۲ ماهه شامل موارد زیر است:
اعتبار «الان بخر، بعدا پرداخت کن».
بیمه سرقت و خرابی موبایل.
افزایش اعتبار چهار قسطه.
تخفیفهای ویژه بیمه.
بازگشت ۱۰ درصد مبلغ خرید شارژ و اینترنت تا سقف ۳۰۰ هزار تومان.
دریافت سکه در پیکلاب.
تخفیف فروشگاهها تا سقف ۵۰ درصد.
بازگشت بخشی از مبلغ خرید به کیف پول هنگام خرید از فروشگاههای منتخب.
هزینه این اشتراک یا پیش از تخصیص اعتبار پرداخت میشود یا از مبلغ وام کسر میگردد. توصیه میشود پیش از نهایی کردن قرارداد، محاسبات مربوط به هزینه نهایی و اقساط را به دقت بررسی کنید.
بانکهای همکار دیجیپی و شرایط دریافت تسهیلات
دیجیپی با همکاری بانکهای ملت، پارسیان، صادرات، تجارت و گردشگری اقدام به تخصیص اعتبار میکند. شرایط دریافت تسهیلات بسته به بانک تامینکننده متفاوت است:
بانک ملت: نیاز به حساب فعال با شماره همراه ثبتشده، گردش مالی یک سال اخیر، سن ۱۸ تا ۷۰ سال و کارت پایان خدمت یا معافیت دارد.
بانک صادرات: نیازمند حساب فعال غیر بلندمدت، سن ۱۸ تا ۷۰ سال، کارت پایان خدمت یا معافیت و ثبت کد پستی در سامانه املاک و اسکان است.
بانک پارسیان: بدون الزام به داشتن حساب فعال بوده، با شرط سن ۱۸ تا ۷۰ سال، کارت پایان خدمت یا معافیت و ثبت کد پستی ارائه میشود.
بانک تجارت: بدون الزام به حساب فعال، با شرط سن ۱۸ تا ۷۰ سال.
بانک گردشگری: شرط سنی ۱۸ تا ۷۰ سال برای متقاضیان در نظر گرفته شده است.
دیجیکارت چیست؟
دیجیکارت یک کارت فیزیکی متصل به کیف پول و اعتبار است که امکان خرید نقدی در تمامی فروشگاهها را فراهم میکند. البته اعتبار اقساطی تنها در فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است. از مزایای استفاده از این کارت، امکان بازگشت بخشی از مبلغ خرید نقدی تا سقف ۵ درصد است.
خدمات پرداخت دیجیپی
دیجیپی در کنار خدمات اعتباری، مجموعهای از خدمات پرداخت روزمره را نیز ارائه میدهد. این خدمات باعث میشود کاربران فقط هنگام دریافت وام یا خرید اقساطی به سراغ دیجیپی نروند، بلکه بتوانند از آن برای پرداختهای معمول خود نیز استفاده کنند.
خدمات پرداخت دیجیپی شامل موارد زیر است:
پرداخت قبوض
خرید بسته اینترنت
خرید شارژ تلفن همراه
وجود این خدمات در کنار کیف پول، دیجیکارت و اعتبار اقساطی، دیجیپی را به یک ابزار مالی روزمره تبدیل میکند.
سرمایهگذاری و کیف ثروت در دیجیپی
یکی دیگر از بخشهای مهم دیجیپی، خدمات مرتبط با سرمایهگذاری در صندوق های درآمد ثابت و پشتوانه طلا و دریافت اعتبار به پشتوانه دارایی است. این خدمت با عنوان کیف ثروت معرفی میشود.
در کیف ثروت، کاربر میتواند به پشتوانه داراییهای مشخص، اعتبار دریافت کند. طبق اطلاعات ارائهشده، این اعتبار میتواند بر اساس داراییهای زیر محاسبه شود:
صندوق درآمد ثابت: معادل ۱۰۰ درصد ارزش دارایی
طلای ۲۴ عیار: معادل ۶۰ درصد ارزش دارایی
ترکیبی از صندوق درآمد ثابت و طلای ۲۴ عیار
این مدل برای کاربرانی مناسب است که دارایی دارند اما نمیخواهند آن را بفروشند. در چنین شرایطی، کاربر میتواند به پشتوانه دارایی خود اعتبار دریافت کند و همچنان مالکیت دارایی را حفظ کند.
تامین مالی جمعی در دیجیپی
دیجیپی بخشی نیز برای نمایش طرحهای تأمین مالی جمعی دارد. با این حال، خود پلتفرم دیجیپی مستقیماً در این حوزه فعالیت اجرایی ندارد و طرحها از طریق سکوهای تأمین مالی جمعی نمایش داده میشوند. بنابراین نقش دیجیپی در این بخش بیشتر به نمایش یا دسترسی به طرحها مربوط است، نه اجرای مستقیم تأمین مالی جمعی.
خدمات بیمه دیجیپی
دیجیپی در بخش بیمه نیز خدمات مختلفی را در اختیار کاربران قرار داده است. این خدمات شامل چند دسته اصلی بیمهای میشود و میتواند بخشی از نیازهای مالی و حفاظتی کاربران را پوشش دهد.
خدمات بیمهای دیجیپی عبارتاند از:
بیمه شخص ثالث
بیمه موتور
بیمه بدنه خودرو
بیمه تجهیزات الکترونیک
بیمه خانه (در زمان بررسی این خدمت غیرفعال است.)
خدمات خودرو در دیجیپی
دیجیپی بخشی از خدمات خود را به امور خودرویی اختصاص داده است. این خدمات بیشتر در دسته پرداختها و استعلامهای مرتبط با خودرو قرار میگیرند.
خدمات خودرویی دیجیپی شامل موارد زیر است:
استعلام و پرداخت خلافی
پرداخت عوارض جادهای
این خدمات باعث میشود کاربران بتوانند بخشی از پرداختهای مرتبط با خودرو را نیز از طریق دیجیپی انجام دهند.
سایر خدمات دیجیپی
علاوه بر خدمات اصلی، دیجیپی برخی امکانات جانبی دیگر نیز دارد. از جمله این خدمات میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
خیریه
تاکسی اینترنتی
طبق اطلاعات ارائهشده، سرویس تاکسی اینترنتی در دیجیپی به دلیل همکاری با تپسی در دسترس قرار گرفته و به سرویس تپسی متصل است.
خدمات دیجیپی برای کسبوکارها
دیجیپی علاوه بر خدماتی که به کاربران عادی و سازمانها ارائه میدهد، برای کسبوکارها و فروشندگان نیز راهکارهای مالی مشخصی در نظر گرفته است. این خدمات با هدف کمک به تأمین نقدینگی، مدیریت جریان مالی و افزایش انعطافپذیری مالی کسبوکارها ارائه میشوند.
مهمترین خدمات دیجیپی برای کسبوکارها عبارتاند از:
وام فروشندگان
سرویس تسویه زودهنگام
وام فروشندگان دیجیپی
یکی از خدمات مهم دیجیپی برای کسبوکارها، وام فروشندگان است. در این خدمت، فروشندگان میتوانند متناسب با شرایط خود، از ۱۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت 12 ماهه تسهیلات دریافت کنند.
مجوزها و اعتبار دیجیپی
دیجیپی دارای اینماد با اعتبار تا ۳ بهمن ۱۴۰۶ و عضویت در اتحادیه کشوری کسبوکارهای مجازی تا ۲۷ تیر ۱۴۰۸ است. همچنین عضویت در انجمن فینتک نیز برای این مجموعه ثبت شده است.
اینماد
کسبوکارهای مجازی
فینتک
شرایط تضامین در دیجیپی
در مدل خرید اقساطی اولیه دیجیپی، کاربران میتوانستند با ارائه یک برگ چک و بدون نیاز به ضامن، اعتبار خرید اقساطی دریافت کنند. این مدل همچنان نشاندهنده رویکرد دیجیپی در سادهسازی فرایند دریافت اعتبار نسبت به روشهای سنتی است.
در تسهیلات سازمانی، مدل ضمانت متفاوت است. در این بخش، کارکنان سازمانها میتوانند تنها با ضمانت سازمان از خدمات خرید اقساطی و اعتباری استفاده کنند. بنابراین برای کاربرانی که از مسیر سازمان خود اقدام میکنند، فرایند ضمانت میتواند سادهتر از کاربران فردی باشد.
در هر صورت، نوع ضمانت نهایی میتواند بسته به بانک همکار، نوع اعتبار، مبلغ درخواستی و شرایط اعتبارسنجی متفاوت باشد. بنابراین لازم است کاربر پیش از ثبت نهایی درخواست، جزئیات تضامین مورد نیاز را در دیجیپی بررسی کند.
نقاط قوت و قابل توجه دیجیپی
دیجیپی با طیف وسیع خدمات، از کیف پول و پرداختهای خرد تا وامهای بانکی، سعی در پوشش نیازهای مالی کاربران دارد. استفاده از این خدمات مستلزم توجه به هزینههای اشتراک، شرایط سنی و وضعیت حسابهای بانکی است. با توجه به همکاری با چندین بانک بزرگ، این پلتفرم دسترسی متنوعی به تسهیلات ایجاد کرده است، اما کاربر باید پیش از اقدام، شرایط بانک مورد نظر خود را با دقت مطالعه کند تا از هزینههای نهایی و اقساط آگاه باشد.
سوالات متداول
خیر. اعتبار اقساطی دیجیپی تنها در فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است.
بله. هزینه اشتراک یا باید پیش از دریافت اعتبار پرداخت شود یا از مبلغ نهایی وام کسر میگردد.
بله. گردش مالی یک سال گذشته برای تایید نهایی درخواست تسهیلات بانک ملت ضروری است.
بله. خرید نقدی با دیجیکارت در تمامی فروشگاهها امکانپذیر است، اما اعتبار اقساطی محدود به پذیرندگان طرف قرارداد است.
بله. هرچند ممکن است در زمانهای خاصی این سرویس غیرفعال باشد، اما به طور کلی جزو خدمات بیمهای پلتفرم است.
قابلیت های مختلف خوبی به غیر از وام داره ولی نرخ سود و هزینه اشتراک اولیه دریافت وام بالاست و در عمل بخش زیادی از مبلغ تسهیلات صرف کارمزد و خدمات پلتفرم میشود. پشتیبانی هم زمان انتظار طولانی دارد
بهزاد
۱۴۰۵/۰۶/۱۵
تنوع طرحهای وامی و اتصال مستقیم به فروشگاه دیجیکالا کار را برای خرید لوازم خانگی راحت کرده است و مراحل اعتبارسنجی آنلاین پیش میرود
