طرح احسان بانک مهر و چیزهایی که باید بدانید!

مدیریت مالی گروهی همیشه با یک چالش بنیادی روبه‌رو بوده است: اعتماد. دفترهای یادداشت کاغذی، تماس‌های مکرر برای یادآوری واریزی‌ها و اضطراب ناشی از بدقولی اعضا، لذت قرعه‌کشی خانوادگی را به تجربه‌ای پر از اصطکاک تبدیل می‌کند.

طرح احسان بانک مهر، پاسخی مهندسی‌شده به همین چالش داده است. بستری که قواعد سنتی همیاری را با زیرساخت بانکداری نوین ترکیب کرده تا دغدغه‌های مدیریت پول را به خود سامانه واگذار کنید و سهم خود را از این چرخه شفاف مالی، با خیالی آسوده بردارید. در این مقاله همه این موارد را بررسی می‌کنیم.

طرح احسان بانک مهر چیست و چگونه کار می‌کند؟

طرح احسان بانک مهر نسخه دیجیتال و نظام‌مند صندوق‌های خانوادگی است که با بهره‌گیری از بستر نرم‌افزاری کیوبانک، مدیریت، قرعه‌کشی و واریز مبالغ را از حالت دستی و کاغذی خارج کرده است. این صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی ریشه در فرهنگ همیاری ایران دارند. اجتماعاتی کوچک که با تکیه بر اعتماد متقابل، ماهانه مبالغی را گرد هم می‌آوردند تا باری از دوش یکی از اعضای خانواده یا گروه همکاران بردارند.

چرا کارمزد در طرح احسان بانک مهر حذف می‌شود؟

در طرح احسان پولی که به عضو برنده پرداخت می‌شود، در حقیقت آورده‌ی نقدی خود اعضای صندوق است که در یک ماه جمع شده. بانک در اینجا تنها نقش واسط فنی و مدیریت تراکنش‌ها را بر عهده دارد و چون منابع از جیب خود بانک نیست، هزینه‌ای بابت سود یا کارمزد بر وام‌گیرنده تحمیل نمی‌شود. همچنین طرح احسان بر پایه مشارکت فعال و نوبتی است. هیچ سپرده‌ای در بانک حبس نمی‌شود و امتیاز وام، نه از مدت زمان خواب پول، بلکه از تداوم پرداخت‌های ماهانه گروهی حاصل می‌شود. در واقع اینجا خبری از صبر کردن برای میانگین‌گیری نیست. بلکه چرخه‌ای از همیاری شکل می‌گیرد که در آن نوبت دریافت تسهیلات، در زمان‌های کوتاه و به صورت قرعه‌کشی مشخص می‌شود.

سقف وام و شرایط دریافت تسهیلات طرح احسان بانک مهر

در این طرح عددی ثابت و از پیش تعیین‌شده برای سقف وام وجود ندارد. اینجا شما و هم‌گروهی‌های شما سقف اعتبار وام را مشخص می‌کنید.

در این مدل، عدد نهایی تسهیلات را جمع توافق می‌کند. ساختار طرح بر پایه یک ضرب ساده ریاضی بنا شده: حاصل ضرب تعداد اعضا در مبلغ مشارکت ماهانه. شما باید گروهی بین ۵ تا ۲۰ نفر تشکیل دهید و هر عضو مبلغی بین یک تا ۵ میلیون تومان به عنوان سهم ماهانه بپردازد.

• به عنوان نمونه، اگر ده نفر در گروه باشند و هر کس ماهانه سه میلیون تومان واریز کند، در هر قرعه‌کشی، سی میلیون تومان به نفر برگزیده تعلق می‌گیرد. این ساختار انعطاف بالایی به صندوق می‌دهد. اگر جمع دوستانه شما کوچک است، سقف وام در حد نیازهای خرد می‌ماند و اگر جمعی بزرگ‌تر دارید، قدرت خرید صندوق به شکل چشم‌گیری بالا می‌رود

اگر کسی بخواهد مبلغی بیش از ۵ میلیون تومان در ماه واریز کند، به موافقت بانک نیاز دارد؛ چرا که این طرح برای حمایت از قرض‌الحسنه خرد طراحی شده است. دوره فعالیت صندوق نیز از ۵ تا ۲۰ ماه متغیر است. این یعنی طول عمر صندوق و زمان رسیدن به هدف را خودتان تعیین می‌کنید.

امکان انتقال وام طرح احسان به دیگران و خیریه‌ها

در این ساختار، مدیریت داخلی صندوق با اعضای آن است. از آنجا که بانک تنها زیرساخت فنی را برای تسهیم منابع فراهم کرده، دخالتی در توافق‌های درونی گروه ندارد. این ویژگی باعث شده که طرح احسان برای گروه‌های خیریه، سازمان‌ها یا سرپرست خانواده‌ها گزینه مناسبی باشد.

در یک صندوق خیریه، اعضا تصمیم می‌گیرند که نوبت وام خود را به فردی خاص واگذار کنند. مدیر صندوق این توان را دارد که با نظارت بر روند قرعه‌کشی یا توافق میان اعضا، این جابه‌جایی را مدیریت کند. اگر بخواهید به نام فرزندان یا دیگر بستگان صندوق تشکیل دهید و مبالغ را برای آینده آنان ذخیره کنید، این مدل به شما اجازه می‌دهد بدون درگیری در کارهای پیچیده بانکی، نوبت تسهیلات را به فرد مدنظر خود اختصاص دهید.

مدارک و شرایط ضامن برای دریافت وام طرح احسان

تنها پیش‌شرط عضویت در طرح احسان بانک مهر، داشتن حساب در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران و دسترسی به سامانه کیوبانک است تا فعالیت‌ها در بستری شفاف و دیجیتال ثبت شود. در این ساختار، نیازی به معرفی ضامن رسمی خارج از گروه یا تشکیل پرونده‌های پیچیده بانکی نیست. در واقع، شما و اعضای صندوق، ضامن یکدیگر هستید. اعتبار اعضای گروه در سامانه، پشتوانه اصلی این چرخه است و بانک برای پرداخت مبلغ جمع شده، فرایندی جداگانه و زمان‌بر در شعب ایجاد نکرده است.

مراحل ثبت‌نام و دریافت وام طرح احسان بانک مهر

کل فعالیت از ثبت گروه تا زمان واریز پول، در بستر دیجیتال کیوبانک صورت می‌گیرد. مراحل کار به شرح زیر است:

1. ایجاد صندوق توسط مدیر: نخست یکی از اعضا که قصد مدیریت گروه را دارد، وارد کیوبانک می‌شود. با انتخاب بخش مربوط به صندوق، یک گروه جدید تشکیل می‌دهد.
2. تعیین مقررات: در این بخش، مدیر باید مبلغ مشارکت ماهانه (بین یک تا پنج میلیون تومان) و همچنین دوره فعالیت صندوق (بین پنج تا بیست ماه) را مشخص کند. این اعداد باید با توافق اعضا انتخاب شود تا در آینده مشکلی برای پرداخت منظم سهم‌ها رخ ندهد.
3. دعوت از اعضا: پس از نهایی شدن تنظیمات، مدیر از طریق لینک دعوت، دوستان یا اعضای خانواده را به گروه می‌افزاید. اعضا با پذیرش دعوت، وارد صندوق می‌شوند.
4. واریز ماهانه سهم: هر عضو در بازه‌های زمانی مشخص، سهم خود را از طریق درگاه پرداخت یا کیف پول کیوبانک واریز می‌کند. سلامتِ چرخه وام به پرداخت به‌موقع همین سهم‌ها وابسته است.
5. قرعه‌کشی و واریز مستقیم: سیستم کیوبانک در هر ماه به‌صورت خودکار قرعه‌کشی را انجام می‌دهد. بلافاصله پس از مشخص شدن برنده، مجموع مبالغ جمع‌شده در همان ماه، به حساب فرد منتخب واریز می‌شود. هیچ نیاز به پیگیری حضوری برای دریافت وجه وجود ندارد و همه چیز به شکل خودکار پیش می‌رود.

جدول و فرمول محاسبه اقساط و مدت زمان بازپرداخت

در طرح احسان بانک قرض‌الحسنه رسالت مبلغی که هر ماه به صندوق واریز می‌کنید، همان قسط شماست. این مدل به شما اجازه می دهد بدون فشار مالی ناگهانی، به اعتبار مورد نیاز خود برسید. فرمول کارکرد این صندوق ساده است:

تعداد اعضا × مبلغ سهم ماهانه = مبلغ نهایی تسهیلات در هر نوبت

مدت بازپرداخت نیز در این مدل، با دوره فعالیت صندوق گره خورده است که از پنج تا بیست ماه متغیر خواهد بود. در جدول زیر، نمونه هایی از نحوه ترکیب این اعداد را می‌بینید:

نتیجه‌گیری پیرامون طرح احسان بانک مهر

طرح احسان بانک مهر در اپلیکیشن کیوبانک بستر دیجیتال و شفافی برای مدیریت صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی است که آورده ماهانه اعضا را در قالب تسهیلات بدون کارمزد به آنان بازمی‌گرداند. با این حال، ریسک اصلی این طرح نه در بستر فنی بانک، بلکه در رفتار مالی اعضای صندوق نهفته است. تاخیر یا بدقولی یکی از اعضا در پرداخت سهم ماهانه، کل چرخه قرعه‌کشی و اعتباری گروه را دچار اختلال می‌کند. برای شروع، ابتدا با اعضای مورد اعتماد خانواده یا همکاران خود بر سر مبلغ و دوره بازپرداخت به توافق برسید. سپس با نصب کیوبانک، صندوق خود را در کمتر از چند دقیقه تشکیل دهید.

سوالات متداول