وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول، بخشی از طرح گسترده تسهیلات مسکن محرومان است که دولت با هدف حمایت از اقشار کم‌درآمد در سال ۱۴۰۵ به بانک‌های عامل ابلاغ کرده است. این تسهیلات هم برای ودیعه و هم برای خرید و ساخت مسکن نیز قابل استفاده است.

در ادامه این مقاله شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول را بررسی و بانک‌های عامل را معرفی می‌کنیم.

وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول چیست؟

وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول نوعی تسهیلات حمایتی برای خانوارهای کم‌برخوردار سه دهک اول درآمدی است که به منظور کمک به تامین هزینه اجاره‌نشینی ارائه می‌شود. این وام در کنار تسهیلات ساخت و خرید، در مجموعه وام مسکن محرومان قرار می‌گیرد. این تسهیلات ویژه افرادی است که توان مالی محدودی دارند و تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. به همین دلیل، دریافت آن تنها با احراز شرایط مشخص و ارائه معرفی‌نامه امکان‌پذیر است.

وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول چقدر است؟

مبلغ این وام در سال ۱۴۰۵ معادل ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. این رقم نسبت به سال گذشته با افزایش همراه بوده تا بتواند بخش بیشتری از هزینه‌های رهن و اجاره را در شهرهای مختلف پوشش دهد. توجه داشته باشید که وام ودیعه مسکن در صورتی به سه دهک اول تعلق می‌گیرد که نهاد حمایتی و بانک عامل تایید کنند.

شرایط دریافت وام ودیعه برای سه دهک اول

برای بهره‌مندی از وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول متقاضیان باید شرایط خاصی را احراز کنند:

• دهک‌بندی: فرد باید بر اساس داده‌های سامانه رفاه ایرانیان در یکی از سه دهک اول درآمدی قرار داشته باشد.
• تاییدیه حمایتی: داشتن معرفی‌نامه رسمی از نهادهای حمایتی (کمیته امداد، بهزیستی، بنیاد شهید یا ستاد کل نیروهای مسلح) الزامی است.
• سابقه تسهیلاتی: متقاضی و همسر وی نباید دارای تسهیلات تسویه‌نشده در بخش مسکن باشند.
• وضعیت مالکیت: فرد متقاضی باید فاقد مسکن باشد.
• اجاره‌نامه معتبر (برای وام ودیعه)
• مبایعه‌نامه با کد رهگیری (برای وام خرید)
• پروانه ساخت قانونی (برای وام ساخت)

مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول

متقاضیان وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول برای تشکیل پرونده در بانک باید مدارک زیر را ارائه دهند:

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و افراد تحت تکفل.
• اجاره‌نامه رسمی که دارای کد رهگیری معتبر در سامانه املاک و مستغلات باشد.
• معرفی‌نامه کتبی از نهاد حمایتی مربوطه.
• تاییدیه سامانه رفاه ایرانیان مبنی بر قرار داشتن در سه دهک اول.
• مدارک مربوط به ضامن یا ضمانت‌نامه‌هایی که توسط نهادهای حمایتی صادر می‌شود.

چه کسانی مشمول وام ودیعه مسکن سه دهک اول هستند؟

مشمولان دریافت وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول گروه‌های زیر هستند که در سه دهک پایین درآمدی قرار دارند:

• مددجویان تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی.
• توان‌خواهان و افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی کشور.
• خانواده شهدا، جانبازان و رزمندگان معسر.
• سایر افرادی که از سوی نهادهای قانونی ذی‌ربط به عنوان اقشار محروم شناسایی و معرفی می‌شوند.

بانک‌های عامل پرداخت وام ودیعه مسکن

براساس ابلاغیه بانک مرکزی، ۸ بانک اصلی وظیفه پرداخت این تسهیلات وام ودیعه مسکن حمایتی را بر عهده دارند:

• بانک ملی ایران
• بانک صادرات ایران
• بانک تجارت
• بانک ملت
• بانک سپه
• بانک کشاورزی
• بانک رفاه کارگران
• بانک پارسیان

اقساط وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول

این وام با کارمزد ۴ درصد و دوره بازپرداخت طولانی‌مدت ارائه می‌شود:

• مدت بازپرداخت: ۱۰ سال یا ۱۲۰ ماه.
• مبلغ قسط ماهانه: حدود ۳ میلیون و ۶۳۶ هزار تومان.

ممکن است در ماه اول هر سال به دلیل کسر کارمزد سالانه توسط بانک، مبلغ پرداختی متقاضی به صورت موقت افزایش یابد که این موضوع باید در برنامه‌ریزی مالی خانوارها لحاظ شود.

بیشتر بخوانید: شرایط دریافت وام ودیعه مسکن بانک سامان

نحوه اقدام برای دریافت وام ودیعه مسکن

برای دریافت وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول مراحل زیر باید طی شود:

1. مراجعه به نهاد حمایتی (مانند کمیته امداد یا بهزیستی) برای دریافت معرفی‌نامه.
2. ثبت‌نام در سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن به نشانی saman.mrud.ir در صورت اعلام فراخوان.
3. انتخاب بانک عامل و ارائه معرفی‌نامه به همراه اجاره‌نامه دارای کد رهگیری.
4. طی کردن مراحل اعتبارسنجی و ارائه ضمانت‌های لازم به بانک.
5. تایید نهایی پرونده و واریز مبلغ وام به حساب متقاضی یا صاحب‌خانه بر اساس قوانین بانک.

سخن آخر درباره وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول

وام ودیعه مسکن برای سه دهک اول طرح حمایتی برای خانوارهای کم‌درآمدی است که هم در دهک‌های پایین درآمدی قرار دارند و هم از سوی نهادهای حمایتی معرفی می‌شوند. در این مقاله دیدیم که مبلغ این وام، شرایط دریافت، مدارک لازم، بانک‌های عامل و نحوه بازپرداخت آن با وام عادی مستاجران تفاوت دارد و متقاضی باید حتما از نظر دهک درآمدی و شرایط حمایتی تایید شود.

مزیت اصلی این وام، مبلغ مناسب‌تر، کارمزد پایین و بازپرداخت بلندمدت آن است، اما محدودیت در مشمولان، نیاز به تایید نهادهای حمایتی، احتمال سخت‌گیری بانک در ضمانت و تعهد چندساله برای پرداخت اقساط، از نکاتی است که نباید نادیده گرفته شود.

سوالات متداول

اگر قبلا وام ودیعه مسکن معمولی گرفته باشم، باز هم می‌توانم از این تسهیلات ۴۰۰ میلیونی استفاده کنم؟

خیر. دریافت این وام فقط در صورتی ممکن است که از تسهیلات بخش مسکن قبلی استفاده نکرده باشید و پرونده شما در سیستم بانکی برای این حوزه تسویه شده باشد.

در صورت تغییر دهک درآمدی پس از دریافت وام، آیا شرایط بازپرداخت تغییر می‌کند؟

خیر. نرخ کارمزد ۴ درصد و شرایط بازپرداخت بر اساس دهک شما در زمان تشکیل پرونده و دریافت وام تعیین می‌شود و با تغییر دهک در سال‌های بعدی، تغییری نخواهد کرد.

آیا این مبلغ وام به حساب خودم واریز می‌شود یا صاحب‌خانه؟

این مبلغ به صورت مستقیم به حساب صاحب‌خانه و بر اساس اجاره‌نامه رسمی و کد رهگیری ارائه شده، واریز می‌شود.

اگر خانه اجاره‌ای من در سال دوم قرارداد تغییر کند، آیا می‌توانم وام را به ملک جدید منتقل کنم؟

بله. امکان انتقال وام به ملک جدید با هماهنگی بانک عامل و ارائه اجاره‌نامه جدید دارای کد رهگیری امکان‌پذیر است.

آیا برای این وام باید در شهر محل سکونت خود ثبت‌نام کنم؟

بله. کد رهگیری ملک باید مربوط به همان شهری باشد که نهاد حمایتی در آن پرونده شما را تشکیل داده و معرفی‌نامه صادر کرده است.