انواع حساب های بانک ملت را بشناسیم! (بررسی و مقایسه کامل)

بانک ملت به‌عنوان یکی از بازوهای اصلی نقدینگی شبکه بانکی کشور، اکوسیستمی از حساب‌های جاری، سرمایه‌گذاری مدت‌دار، ارزی و طرح‌های اعتباری را طراحی کرده است که هر کدام برای هدف مالی خاصی بهینه‌سازی شده‌اند. شناخت این حساب‌ها به شما کمک می‌کند بدانید چه زمانی باید پول خود را برای دریافت سود ثابت حبس کنید، چگونه از مانده روزمره خود امتیاز وام بدون ضامن بسازید و با چه سازوکاری از خدمات تخصصی مانند حساب‌های وکالتی یا ارزی استفاده کنید. در این مقاله تمام گزینه‌های موجود و قواعد حاکم بر آن‌ها را بررسی می‌کنیم.

حساب‌های قرض‌الحسنه بانک ملت

سپرده‌های قرض‌الحسنه در بانک ملت به عنوان ابزار اصلی مبادلات پولی روزمره، دریافت کارت‌های شتابی و دسترسی به چک‌های صیادی عمل می‌کنند. به مانده این حساب‌ها سودی تعلق نمی‌گیرد، اما ساختار اجرایی آن‌ها به دو دسته متمایز تقسیم می‌شود که هرکدام اهداف متفاوتی را پوشش می‌دهند:

حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز بانک ملت

این حساب ساده‌ترین شکل نگهداری پول در بانک ملت است و برای مشتریانی طراحی شده که اولویت آن‌ها حفظ امنیت وجوه، شرکت در قرعه‌کشی‌های سالانه و استفاده از خدمات پرداخت الکترونیک است.

• تجمیع پس‌اندازهای خرد و مشارکت در تامین منابع وام‌های قرض‌الحسنه ازدواج، درمان و طرح‌های عام‌المنفعه.
• شرکت در قرعه‌کشی جوایز نقدی و کمک‌هزینه‌های خرید کالا و مسکن با حداقل موجودی
• صدور آنی کارت نقدی با قابلیت خرید پوز، خرید اینترنتی، برداشت وجه و انتقال وجه سحاب (کارت‌به‌کارت)، پایا و ساتنا.
• اتصال به سامانه‌های اینترنت‌بانک و همراه بانک ملت برای مدیریت گردش مالی بدون مراجعه به شعبه.
• ایجاد سابقه حساب برای دریافت وام‌های خرد قرض‌الحسنه در قالب طرح‌های خیریه یا درون‌سازمانی.

حساب قرض‌الحسنه جاری بانک ملت (حساب جام)

برند اختصاصی بانک ملت برای حساب‌های جاری، «جام» (جاری الکترونیک ملت) نام دارد. این حساب زیرساخت اصلی مبادلات تجاری، پرداخت‌های کاری و دادوستدهای روزانه فعالان اقتصادی و عموم مشتریان است و در دو قالب متفاوت ارائه می‌شود:

1. حساب جاری با دسته‌چک
2. حساب جاری بدون دسته‌چک (کارت‌محور)

در حساب جاری با دسته‌چک برای متقاضی دسته‌چک‌های صیادی بنفش صادر می‌شود. صدور چک منوط به تایید اعتبارسنجی بانک مرکزی، نداشتن چک برگشتی رفع‌سوء‌اثر نشده و بررسی پیشینه مالی متقاضی در سامانه صیاد است.

حساب جاری بدون دسته‌چک (کارت‌محور) تمامی ویژگی‌های حساب جاری را داراست، اما دسته چکی برای آن صادر نمی‌شود. در عوض، یک کارت بانکی مستقل به آن متصل می‌گردد.

حساب‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار بانک ملت

سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار بر پایه عقد وکالت افتتاح می‌شوند. یعنی سپرده‌گذار وجوه خود را در اختیار بانک قرار می‌دهد تا بانک با به‌کارگیری آن در فعالیت‌های اقتصادی و پروژه‌های سرمایه‌گذاری، سود را به حساب مشتری واریز کند. در بانک ملت، این سپرده‌ها متناسب با افق زمانی، درجه نقدشوندگی و نرخ بازدهی به چند دسته تفکیک می‌شوند که در جدول زیر آن‌ها را تفکیک کرده‌ایم:

حساب وکالتی بانک ملت

حساب وکالتی نوعی خدمت و پیوند حقوقی است که روی حساب‌های موجود مشتری (حساب‌های قرض‌الحسنه جاری بدون دسته‌چک یا کوتاه‌مدت عادی) فعال می‌شود. با امضای قرارداد وکالت، دارنده حساب به بانک این اختیار را می‌دهد تا در صورت اعلام نهاد ناظر یا کارگزاری مربوطه، مبلغ مشخصی از موجودی حساب را به نفع سفارش معاملاتی مشخص مسدود (بلوکه) کند و پس از قطعی شدن معامله، وجه را به حساب فروشنده انتقال دهد. کاربردهای اصلی حساب وکالتی در بانک ملت، ثبت‌نام در سامانه‌های فروش خودرو و معاملات بازار سرمایه و بورس کالا است.

حساب‌های ارزی بانک ملت

حساب‌های ارزی بانک ملت با هدف نگهداری منابع خارجی، دریافت حواله‌های بین‌المللی، مدیریت ارز تخصیصی مسافرتی یا دانشجویی و تسهیل فعالیت صادرکنندگان و واردکنندگان افتتاح می‌شوند. افتتاح حساب ارزی مستلزم مراجعه به یکی از شعب ارزی یا دارای باجه ارزی بانک ملت است:

1. مدارک هویتی معتبر (اصل شناسنامه و کارت ملی هوشمند).
2. ارائه مدارک دال بر نشانی اقامتگاه قانونی و کد پستی تاییدشده.
3. تامین حداقل موجودی اولیه ارزی (معمولا معادل ۱۰۰ تا ۱۰۰۰ دلار یا یورو بسته به نوع سپرده).
4. مدارک توجیهی فعالیت اقتصادی، کارت بازرگانی یا مجوزهای صادرات/واردات (برای اشخاص حقوقی و حساب‌های تجاری).
5. استعلام سیستمی وضعیت تعهدات ارزی و عدم منع معاملاتی از بانک مرکزی.

حساب‌های متصل به امتیاز وام بانک ملت

بانک ملت برای افزایش قدرت خرید مشتریان و حمایت مالی کسب‌وکارها، مدل‌های مختلفی را طراحی کرده که در آن‌ها «گردش حساب» یا «مانده میانگین» نقش ضامن یا وثیقه را ایفا می‌کند. این رویکرد به مشتریان اجازه می‌دهد با تکیه بر فعالیت‌های بانکی خود، به نقدینگی مورد نیاز دست یابند. در جدول زیر می‌توانید این طرح‌های تسهیلاتی را با هم مقایسه کنید:

انواع حساب بانک ملت بر مبنای مالکیت

تعیین نوع مالکیت حساب، مرزهای حقوقی برداشت، واریز و تعهدات ناشی از عملیات بانکی را مشخص می‌کند. بانک ملت بر اساس قوانین پولی و بانکی کشور، بسترهای گوناگونی برای انتساب مالکیت دارایی‌ها به افراد یا نهادها تعریف کرده است تا پاسخگوی نیازهای خانواده‌ها، شرکا و ساختارهای حقوقی باشد.

• حساب انفرادی (شخص حقیقی): متداول‌ترین الگوی بانکی که در آن یک فرد حقیقی با هویت مستقل و دارا بودن اهلیت قانونی (سن قانونی و سلامت روانی)، اقدام به افتتاح حساب می‌کند.
• حساب مشترک: حساب مشترک بستری برای مالکیت هم‌زمان دو یا چند نفر بر یک منبع مالی واحد است. این حساب کارکرد ویژه‌ای برای شرکای تجاری، زوجین و پروژه‌های تیمی دارد.
• حساب اشخاص حقوقی: این حساب به نام شرکت‌ها، موسسات غیرتجاری، سازمان‌های دولتی، نهادهای عمومی و دانشگاه‌ها افتتاح می‌شود.
• حساب افراد زیر ۱۸ سال: برای کودکان و نوجوانانی که به سن قانونی نرسیده‌اند، سازوکارهای مشخصی جهت مدیریت وجوه پیش‌بینی شده است:

سخن آخر درباره انواع حساب های بانک ملت

انتخاب حساب مناسب در بانک ملت، اولین قدم برای مدیریت اصولی دارایی‌های ریالی و ارزی و همچنین بهره‌مندی از خدمات اعتباری است. متنوع بودن بسترهای سپرده‌گذاری، این امکان را فراهم کرده تا هر فرد متناسب با نیازش ساختار مالی خود را دقیق‌تر تنظیم کند. اگر ترجیح می‌دهید نقدینگی خود را بدون ریسک بازار نگه دارید و بازدهی پیش‌بینی‌پذیر داشته باشید، سپرده‌های بلندمدت و گواهی‌های سپرده انتخاب هوشمندانه‌ای هستند. پیشنهاد می‌کنیم مقاله مگابانک ملت چیست را مطالعه کنید تا بیشتر با اپلیکیشن بانک ملت و تحول آن در دیما آشنا شوید.

سوالات متداول