با سرمایه‌گذاری ۱۰، ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان در کرادفاندینگ چقدر سود ماهانه می‌گیریم؟

اگر به دنبال سود ثابت و بی‌دردسر بالاتر از سپرده‌های بانکی هستید، سرمایه‌گذاری در سکوهای تامین مالی جمعی (کرادفاندینگ) با میانگین بازدهی سالانه ۴۰ درصد، ارقامی قطعی و معاف از مالیات برای شما می‌سازد که روی کاغذ جذاب‌ترین بازدهی بازار پول محسوب می‌شوند.

اما به یاد داشته باشید که کرادفاندینگ حقوق ماهانه نیست! سازوکار تسویه حساب در اغلب پروژه‌های فرابورسی فصلی (۳ ماهه) یا در پایان دوره است و عدم آگاهی از تقویم تسویه و نقدشوندگی این قراردادها می‌تواند مدیریت بودجه شما را به هم بریزد.

در ادامه جدول دقیق واریزی‌ها، فرمول معادل‌سازی و ترفندهای کسب سود از این مبالغ را بررسی کرده‌ایم تا قبل از واریز حتی یک ریال، دید کاملی نسبت به دخل‌وخرج پروژه‌ها داشته باشید.

فرمول و مبنای محاسبه سود در تامین مالی جمعی (کرادفاندینگ)

محاسبه سود در سکوهای کرادفاندینگ مبتنی بر درصد سود علی‌الحساب سالانه (یا دوره معین) و بر مبنای قرارداد مشارکت است. سود اسمی طرح‌های فعال تحت نظارت فرابورس اغلب در بازه ۳۵٪ تا ۴۵٪ سالانه تعیین می‌شود و در پایان دوره در صورت تحقق سود بیشتر، مابه‌التفاوت آن تحت عنوان سود قطعی با سرمایه‌گذاران تسویه می‌گردد. برای به‌دست آوردن سود اسمی، فرمول پایه حسابداری به شرح زیر اعمال می‌شود:

جدول محاسبه سود سرمایه‌گذاری با ۱۰، ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان

جدول زیر بر مبنای نرخ بازدهی سالانه ۴۰ درصد (میانگین پروژه‌های فعال با ضمانت‌نامه معتبر) و بازه زمانی یک‌ساله محاسبه شده است. مبالغ به تومان است و سود ماهانه جنبه معادل‌سازی دارد:

هرچند بازدهی ۴۰ درصدی این پروژه‌ها از سپرده‌های بانکی بیشتر است، اما اگر نقدشوندگی روزانه اولویت اول شماست، پیشنهاد می‌کنیم پیش از تصمیم‌گیری، تحلیل دقیق مقایسه سود کرادفاندینگ با صندوق درآمد ثابت را مطالعه کنید تا بر اساس افق زمانی خود دست به انتخاب بزنید.

سود ماهانه و دوره‌ای با ۱۰ میلیون تومان سرمایه

ورود به بازار کرادفاندینگ با کف سرمایه ۱۰ میلیون تومان، راهکاری کم‌خطر برای آشنایی با روند کاری سکوها و فرآیند تسویه سود است:

• میزان دریافتی در هر قسط: با فرض واریز فصلی، هر ۹۰ روز مبلغ ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان دریافت می‌کنید.
• معادل عملکرد ماهانه: معادل ۳۳۳,۳۳۳ تومان در ماه؛ رقمی که در مقایسه با سود سپرده ۱۰ میلیونی بانکی (حدود ۱۷۰ تا ۱۸۰ هزار تومان) تقریباً دو برابر است.
• استراتژی مدیریت پول: سود فصلی ۱ میلیون تومانی را می‌توان در انتهای هر دوره در طرح‌های جدید با مبالغ خرد، مجدداً وارد چرخه سرمایه‌گذاری کرد.

سود ماهانه و دوره‌ای با ۵۰ میلیون تومان سرمایه

تخصیص ۵۰ میلیون تومان امکان پیاده‌سازی تنوع‌بخشی به سبد سرمایه (Diversification) در ۲ یا ۳ پروژه مختلف را مهیا می‌کند:

• میزان دریافتی در هر قسط: هر ۳ ماه مبلغ ۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان نقدی به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود.
• معادل عملکرد ماهانه: معادل ۱,۶۶۶,۶۶۶ تومان سود خالص بدون کسر مالیات.
• مدیریت ریسک: با تقسیم این مبلغ به دو پارت ۲۵ میلیونی در دو صنعت مجزا (مثلاً یک طرح دارویی و یک طرح بازرگانی صنعتی)، ریسک تاخیر احتمالی تسویه به حداقل می‌رسد.

سود ماهانه و دوره‌ای با ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه

سرمایه‌گذاری ۱۰۰ میلیون تومانی یک جریان نقدینگی منظم در طول سال ایجاد می‌کند که در تصمیم‌گیری‌های مالی روزمره قابل اتکاست:

• میزان دریافتی در هر قسط: هر فصل مبلغ ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان به عنوان سود علی‌الحساب پرداخت می‌شود.
• معادل عملکرد ماهانه: معادل ۳,۳۳۳,۳۳۳ تومان در ماه؛ این سطح بازدهی، بازده بدون کارمزد و بدون نوسانات شدید بازار سهام است.
• بازده تجمعی: در پایان سال، علاوه بر دریافت اصل مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان، جمعاً ۴۰ میلیون تومان سود به دست آمده که ارزش اسمی سرمایه را به ۱۴۰ میلیون تومان می‌رساند.

سخن آخر

کرادفاندینگ مناسب سرمایه‌های اضطراری و مبالغی که ممکن است طی چند هفته یا ماه آینده به آن‌ها نیاز داشته باشید، نیست. گام عملی شما در این مرحله، انتخاب طرح متناسب با افق مالی‌تان است. برای بررسی جزئیات دوره‌های بازپرداخت، مطالعه شناسنامه اعتباری پروژه‌ها و ارزیابی تضامین هر سکو، وارد صفحه بررسی و مقایسه طرح‌های فعال تامین مالی جمعی شوید و پس از مقایسه مواعد تسویه سود، اولین پروژه خود را متناسب با بودجه‌تان فیلتر و انتخاب کنید.

سوالات متداول