مقایسه خدمات پلتفرم‌های بیمه آنلاین تا پایان شهریور ۱۴۰۴

تحول دیجیتال در صنعت بیمه ایران به مرحله ای رسیده است که بازیگران آن فراتر از نقش واسطه گری، به عنوان پیشران های نوآوری مالی شناخته می شوند. در گزارش حاضر، وضعیت بازارگاه‌های کلیدی آنلاین بیمه در پایان نیمه اول سال ۱۴۰۴ مورد واکاوی قرار گرفته است. این بررسی به ذی‌نفعان و تحلیلگران کمک می کند تا درک عمیق‌تری از سطح بلوغ اکوسیستم بیمه ایران به دست آورند.

خدمات مشاوره‌ای و استعلامی

این خدمات، هسته اصلی کسب‌وکار و نقطه تماس اولیه با مشتری هستند. استعلام بیمه‌نامه به یک کالای عمومی تبدیل شده است و ارائه آن دیگر مزیت رقابتی نیست. اما «مشاوره»، تمایز ایجاد می‌کند. پلتفرم‌هایی مانند آیتول و بیمه دات‌کام که در این بخش مشاوره ارائه نمی‌دهند، احتمالا استراتژی سلف‌سرویس و سریع را دنبال می‌کنند، در حالی که سایرین با ارائه مشاوره، به دنبال افزایش نرخ تبدیل و اعتمادسازی عمیق‌تر هستند.

خدمات پیش از خرید و ارزیابی دارایی

ارزیابی آنلاین خودرو، پلتفرم‌ها را از یک فروشگاه ساده به یک شریک فنی تبدیل می‌کند. حذف این خدمت توسط اسنپ‌بیمه، نشان‌دهنده تمرکز آن‌ها بر سادگی و سرعت صدور است، نه تخصص فنی در ارزیابی. برعکس، پلتفرم‌هایی که این خدمت را دارند (مثل آیتول و ازکی)، در حال حرکت به سمت یکپارچه‌سازی خدمات خودرویی هستند تا کاربر را در چرخه خدمات خود (از معاینه فنی و عوارض تا بیمه) قفل کنند.

خدمات مالی، اعتباری و خسارت

خرید اقساطی به استانداردی در صنعت تبدیل شده، اما پرداخت زودهنگام خسارت جبهه جدید رقابت است. پرداخت زودهنگام خسارت، پرریسک‌ترین و در عین حال وفادارسازترین خدمت است. پلتفرم‌هایی که این ویژگی را دارند (دال، اسنپ‌بیمه، بیمه بازار و ازکی)، به دنبال کاهش اضطراب لحظه خسارت» مشتری هستند. این امر نشان می‌دهد آن‌ها نه تنها واسطه فروش، بلکه بازوی اجرایی شرکت‌های بیمه شده‌اند و قدرت عملیاتی بالایی در مدیریت جریان نقدینگی و توافق با شرکت‌های بیمه دارند

راهکارهای سازمانی، فروش غیرمستقیم و شبکه‌محور

این دسته شامل بیمه اشخاص حقوقی و کسب‌وکارها، سایت و اپلیکیشن فروش آنلاین (White label)، فروش آنلاین بیمه و پنل همکاری در شبکه فروش است.

• بیمه اشخاص حقوقی و کسب‌وکارها: دال، اسنپ‌بیمه، آسان‌بیمه، بیمه دات‌کام، بیمه بازار و ازکی ارائه می‌دهند. آیتول این خدمت را ارائه نمی‌دهد.
• سایت و اپلیکیشن فروش آنلاین (White label): آیتول، آسان‌بیمه، بیمه بازار و ازکی ارائه می‌دهند. دال، اسنپ‌بیمه و بیمه دات‌کام این خدمت را ارائه نمی‌دهند.
• API فروش آنلاین بیمه: دال، آیتول، آسان‌بیمه، بیمه دات‌کام، بیمه بازار و ازکی ارائه می‌دهند. اسنپ‌بیمه این خدمت را ارائه نمی‌دهد.
• پنل همکاری در شبکه فروش: دال، آیتول، آسان‌بیمه، بیمه دات‌کام، بیمه بازار و ازکی ارائه می‌دهند. اسنپ‌بیمه این خدمت را ارائه نمی‌دهد.

نتیجه گزارش مقایسه خدمات پلتفرم‌های بیمه

در این گزارش دریافتیم که دوران رقابت بر سر فروش آنلاین بیمه‌نامه به پایان رسیده و صنعت به سمت بازار خدمات جامع بیمه‌ای تغییر جهت داده است. برنده نهایی این رقابت، مجموعه‌ای است که بتواند پایدارترین زنجیره ارزش را مدیریت کند. این زنجیره از لحظه استعلام هوشمند و ارزیابی دقیق دارایی آغاز شده، با خدمات وفادارساز مالی و پرداخت زودهنگام خسارت تکمیل شده و در نهایت با ارائه زیرساخت‌های مقیاس‌پذیر به سایر کسب‌وکارها تثبیت می‌شود. برای درک عمیق‌تر از جایگاه این پلتفرم‌ها در نقشه راه کلان صنعت، گزارش تحول صنعت بیمه دیجیتال را مطالعه کنید.